בנק הפועלים משכנתא

בנק פועלים למשכנתאות עובד בעצם כמחלקה נפרדת בתוך הבנק שנקראת בנק משכן. זוהי לא חברת בת ולא ישות שונה מבנק פועלים משכנתאות עצמו אלא פשוט מחלקה בפני עצמה. בגלל גודלו המרשים של בנק הפועלים, מחלקת משכן משכנתאות צברה לאורך השנים ניסיון רב ויקר ערך בטיפול של אלפי תיקים למשכנתאות. זה מעניק לבנק פועלים משכנתאות יתרון גדול על בנקים אחרים, שאינם חולשים על נתח שוק כה גדול כמו בנק הפועלים.

בנק הפועלים למשכנתאות – כל מה שצריך לדעת על נטילת משכנתא

כשמחליטים לקחת הלוואה לרכישת נכס, המשימה הקשה ביותר לכל לווה היא בחירת הבנק בו הוא יחתום על המשכנתא. החלטה שכזו צריכה להתבסס על פרמטרים רבים, כמו מוניטין הבנק, הטבות שניתן לקבל בו, התנאים שהבנק מציע בעת נטילת ההלוואה, כמו ריבית, מסלולי המשכנתא, עמלות שכרוכות בפירעון מוקדם ועוד.

בנק הפועלים למשכנתאות הוא מוסד פיננסי אמין שהוקם בשנת 1921 ונחשב לאחד הבנקים המובילים בישראל. הבנק מציע ללקוחות לקחת הלוואות אטרקטיביות ומספק למשתמשי אתר הבנק כלים שימושיים, כמו למשל מחשבון משכנתא שבעזרתו ניתן לתכנן את ההלוואה לטווח הארוך מראש. יועצי משכנתא מומחים של משכנתא גורו אספו בשבילכם מידע חשוב על לקיחת משכנתא בבנק הפועלים ועל התוכניות הקיימות כיום שיכולות להקל על הלווים במהלך חיי המשכנתא, והנה הוא כאן לפניכם.

אילו הטבות משכנתא פועלים ניתן לקבל?

על פי התוכנית של הבנק “זכאות פועלים” לקוחות פרטיים יכולים ליהנות מהטבות כבר בשלב של בניית התמהיל למשכנתא. בנק הפועלים מציע ללווים ריביות מועדפות בהלוואה (מסלולים עם ריבית קבועה צמודה למדד המחירים לצרכן) על סכום שייקבע בהתאם לפעילות הלקוח בבנק. משמע, בחישוב זכאות בנק הפועלים למשכנתא משתמש בנקודות שהלקוח צבר על פי הפעילות הבנקאית שלו, שכוללת כמות כרטיסי אשראי, שנות ותק בבנק, גובה המשכורת של הלווה, השקעות, פיקדונות ועוד.

סכום הזכאות המקסימלי יכול להגיע ל-135,600 שקלים, אך לא יעלה על 40% מסכום המשכנתא, וההטבה נשארת בתוקף כל עוד האישור להלוואה עדיין תקף. על מנת לקבל את ההטבה בבנק על הלווה לעמוד בתנאים הבאים:

• עליו להיות לקוח ותיק או חדש של בנק הפועלים ובעל חשבון שמשתתף בתוכנית בזמן לקיחת משכנתא לרכישת נכס.
• עליו לחתום על משכנתא בבנק הפועלים בסך 100,000 שקלים או יותר.
• תקופת המשכנתא של הלווה במסלול עם ריבית קבועה צמודה למדד לא תהיה ארוכה מ-18 שנים.

על מנת לברר פרטים נוספים ולבדוק מה הוא סכום הזכאות שביכולתכם לממש במקרה שלכם, ניתן לקבל ייעוץ משכנתא בנק הפועלים בנושא זה בהגעה לסניף, להתקשר למוקד הבנק במספר טלפון 2408* או להיכנס לאתר הבנק וללחוץ על לשונית “אשראי ומשכנתא”.

איפה אפשר לקבל משכנתא בסניפי בנק פועלים?

אמנם קיימת אפשרות של משכנתא דיגיטלית פועלים באתר האינטרנט של הבנק, אך רוב האנשים מעדיפים לקבוע פגישה בסניף הבנק ולנהל שיחה עם יועץ משכנתא מומלץ באופן אישי. בשביל שלא תצטרכו לבזבז זמן ולחפש את הפרטים הנדרשים לכם על כל סניף וסניף, ריכזנו עבורכם את הכתובת ודרכי התקשורת של הסניפים המרכזיים בערים הגדולות בארץ. שימו לב כי ניתן להתחיל את תהליך נטילת המשכנתא בכל אחד מהסניפים של בנק הפועלים:

ישנם מקרים בהם אין באפשרות הלווה להגיע לסניף, אך יש לו צורך בעזרה וייעוץ דחופים של עובדי הבנק. בין אם אתם צריכים לברר על תנאי משכנתא ללקוח חדש ובין אם אתם מעוניינים לערוך שינויים בהלוואה קיימת, כמו למשל לבצע בבנק פועלים מחזור משכנתא, ניתן לפנות עם כל השאלות למוקד “משכנתא בטלפון” במספר 1-800-800-700 או 2408* בימים א’-ה’ מ-8:00 עד 19:00 וביום ו’ מ-8:00 עד 14:00.

בנק הפועלים משכנתא למחיר למשתכן

כל מי שרוכש דירה במסגרת פרויקט מחיר למשתכן זכאי לקבל את ההטבות הבאות בבנק הפועלים:

• דמי פתיחת תיק ההלוואה ישולמו עם 50% הנחה. בנוסף, תינתן הנחה בגובה עלות השמאות.
• משכנתא פועלים מחיר למשתכן תינתן בסכום של 50,000 שקלים בריבית משתנה של פריים מינוס 1.75%.
• ניתן לקבל פטור מדמי הנפקת תעודת זכאות.
• הלווים מקבלים ייעוץ משכנתא וליווי מקצועי לאורך כל תקופת ההלוואה.
• כשמבקשים דחיית תשלומים – גרייס – אין צורך לשלם החזרים לטובת הקרן במשך 36 חודשים, אלא רק את תשלומי הריבית וההצמדה על הריבית.

פועלים משכנתא חופשת לידה

בפרויקט “חופשת לידה” בנק הפועלים מציע ללקוחות להגיש בקשה לדחיית ההחזרים לטובת ההלוואה תוך חצי שנה מיום הלידה של התינוק. תוכנית זו מאפשרת ללווים להם נולד ילד חדש במשפחה לא לשלם את תשלומי המשכנתא במשך 3 חודשים רצופים. כל לווה רשאי לבקש זאת 3 פעמים במהלך כל חיי המשכנתא ולקבל בסך הכול 9 חודשים של דחיית תשלומי ההלוואה.

במהלך החופשה מהמשכנתא אין צורך לבצע תשלומים לטובת הקרן או הריבית, והריביות שלא שולמו יתווספו ליתרת קרן המשכנתא כאשר תקופת המשכנתא תוארך ב-3 חודשים. ניתן לברר על תנאים נוספים של התוכנית ולבקש את דחיית ההחזרים בשתי הדרכים הבאות:

1. להתקשר למוקד שירות לקוחות טלפוני של הבנק למספר טלפון 2401*, לציין כי יש לכם בבנק פועלים משכנתא קיימת וברצונכם לקבל הטבות על פי התוכנית “חופשת לידה”.
2. להגיע לסניף הבנק ולמלא טופס שמודיע על רצונכם להצטרף לתוכנית “חופשת לידה” ולדחות את התשלומים החודשיים למשכנתא.

משכנתא משלימה בנק הפועלים

הלוואת “משלים משכנתא” היא תוכנית של הבנק שמעניקה ללווים הזדמנות לכסות את ההוצאות שהתווספו לרכישת בית – שיפוץ, קניית ריהוט חדש וכדומה. ההלוואה ניתנה בריבית משתנה לא צמודה לפריים לתקופה שלא עולה על 30 שנים וסכום ההלוואה נע בין 25,000 ל-120,000 שקלים. חשוב לציין כי הלווים יכולים לקבל את ההלוואה רק במשך שנה מיום הקבלה בבנק פועלים משכנתאות אישור עקרוני לפתיחת תיק המשכנתא ובתנאי ששילמו באופן מלא למוכר הנכס.

מי זכאי לקבל את ההלוואה?

1. הלווים שלוקחים משכנתא לרכישת נכס בבנק הפועלים.
2. הלקוחות שחתמו על משכנתא בה שיעור המימון לא עולה על מחצית משווי הדירה.
3. לווים ששיעור ההחזר מההכנסות שלהם לא יהיה גדול מ-40%.

ניתן לברר תנאים נוספים למשכנתא “משלים משכנתא” על ידי פנייה למוקד משכן בטלפון 2408* או בהגעה לסניף הבנק.

פועלים משכנתאות מציע ללקוחות כל הבנקים מסלולים שונים של משכנתא, כגון:

• משכנתא צמודת מדד בריבית קבועה, חצי קבועה או ריבית משתנה או על בסיס אג”ח.
• משכנתא גם וגם, שהיא בעלת עוגן אג”ח – לא צמודה אך משתנה כל 5 שנים.
• משכנתא לא צמודה בריבית משתנה נושאת ריבית פריים.
• משכנתא יציבה בריבית קבועה ללא הצמדה למדד.
• משכנתא צמודה לדולר או לאירו.
• משכנתא מט”ח שתשולם תוחזר בכסף זר.
• סוגים שונים של משכנתאות משולבות.

שירותים נוספים המוצעים על ידי בנק למשכנתאות פועלים, כוללים את מדד בנק משכן למצב רוכשי הדירות. זהו מדד המתפרסם מידי חודש ובודק את מצבם של רוכשי הדירות בישראל, בהתאם למחירי הדיור, רמת הריבית וגובה האבטלה בישראל. בנוסף, ניתן למצוא הטבות מיוחדות במשכנתא ללקוחות של הפועלים – הטבות אלו נותנות המחות בריבית המשכנתא ויכולות להוזיל אותה באופן משמעותי.

מחשבוני המשכנתא של בנק פועלים למשכנתאות

באתר של הבנק אפשר להשתמש גם במגוון של מחשבוני משכנתא, כגון:

• מחשבון תמהיל מסלולי משכנתא, שמאפשר לקבל תמונה כוללת על גובה התשלומים החודשיים בהתאם למסלולים שבחרתם.
• מחשבון המחיר הסופי של הדירה בהתאם למסים, העמלות ודמי התיווך השונים.
• מחשבון שמחשב כמה כסף עומד לרשותכם בהתחשב במקורות השונים לכסף.
• מחשבון מס רכישה.
• מחשבון הלוואות.

בנק משכן – סניפים וטלפונים

לבנק הפועלים משכנתא סניפים בכל רחבי הארץ ונציגי המשכנתאות בסניפים ישמחו לענות על כל השאלות שלכם לגבי המשכנתא המבוקשת. מומלץ, כמובן, לעשות סקר מוקדם לפני שפונים לסניפים כדי לחסוך זמן ולהתמקד אך ורק במסלולים הרלוונטיים לגביכם. אם תגלו ידע מול נציגי הבנק, גם תוכלו לערוך משא ומתן לקראת לקיחת המשכנתא בצורה יעילה יותר. כדי למצוא את הסניפים של בנק משכן, מחלקת המשכנתאות של הפועלים, יש להיכנס לעמוד איתור הסניפים באינטרנט ולסמן וי על שירות “ייעוץ המשכנתאות”.

יצירת קשר טלפוני עם בנק הפועלים משכנתא

כדי ליצור קשר טלפוני עם בנק הפועלים למשכנתאות, ניתן להתקשר לטלפון החינם *2408. זהו מוקד שירות שמפעיל בנק הפועלים במיוחד ללקוחות המתעניינים במשכנתא. במוקד יוכלו לענות על שאלות בנושאי משכנתא וגם להפנות אתכם לאחד מיועצי המשכנתאות בבנק. ניתן להתקשר למוקד המשכנתאות בימים א’-ה’ בין השעות 08:00-22:00 ובימי ו’ וערבי חג בין השעות 08:00-12:30. במידה ויש לכם כבר משכנתא קיימת בבנק הפועלים משכנתאות, תוכלו להתקשר לטלפון *2401 ולקבל שירות.

במידה ואתה מעוניין לקנות דירה ורוצה לקחת משכנתא, בנק הפועלים משכנתאות יכול להיות אופציה מצוינת בשבילך בגלל שגודלו מאפשר לו להציע לך הצעות ייחודיות ומשתלמות ביותר. אנחנו באתר משכנתא גורו נשמח לעזור לך לקבל את המשכנתא הטובה ביותר עבורך בתנאים מיוחדים ללא עלות או התחייבות. השאר את הפרטים שלך ואנו נחזור אליך בהקדם האפשרי.