הלוואת זכאות – ריבית משכנתא לזכאים 2024

הלוואה  זכאות היא הלוואה בתנאים מועדפים שהמדינה מסבסדת דרך בנקים נותני משכנתאות. למעשה מדובר בהלוואה צמודה למדד בריבית קבועה והיא כמו כל משכנתא ניתנת מול שיעבוד הדירה. תנאי הריבית לחסרי דירה הם 0.5% פחות מהריבית משכנתא ממוצעת שמפרסם בנק ישראל, שלא תעלה על 3%.

מי זכאי להלוואת זכאות?

  1. זוגות רוכשי דירה ראשונה.
  2. חד הורים
  3. עולים חדשים 
  4. רווקים מעל גיל 30 (לא כולם)
check
חסוך אלפי שקלים בריבית המשכנתא שלך
התחל בהתאמה אישית של תמהיל משכנתא אופטימלי
בחר את סכום המשכנתא
{{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
100,000
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתא
בדיקה ראשונית בחינם
השוואה בין הבנקים
30 שניות בלבד!
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
{{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מעולה, כבר מסיימים!
הכנסות משק בית
{{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
100,000
0
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
סיימנו!

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

קבל תמהיל משכנתא מומלץ!
השוואת ריבית משכנתא בין כל הבנקים - נתונים עדכניים מבנק ישראל
ייעוץ חינם לכל שאלה ובקשה
הכנס שם ומספר טלפון נייד
{{status.name}}
{{status.phone}}
call-to-action-woman

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
ok
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס. צפה בהשוואת ריביות בין הבנקים במסמך רשמי של בנק ישראל

ok

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
{{dataForm.age}} תזיזו אותי
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
{{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
{{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
{{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה ההלוואה המבוקש?
{{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
{{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

על כל אלה להיות חסרי דירה ובאופן כללי יש פרמטרים לזכאות וניקוד לכל פרמטר. ככל שהניקוד המצטבר גבוה יותר כך סכום המשכנתא שתוכלו לקבל עולה. 

על מסלול זכאות הבנקים מרוויחים מעט מאוד כסף ביחס למסלולים אחרים ועם זאת אסור להם להפלות אתכם או לייקר מרכיבים אחרים במשכנתא כתגובה ואם זיהיתם תגובה שכזו תוכלו לפנות ליחידה לפניות הציבור של בנק ישראל.

ועם כל זה לפעמים הבנקים יציעו עמלות משתלמות יותר אם לא תשלבו את ההלוואה בתמהיל המשכנתא.

מהם הפרמטרים להלוואת זכאות?

הפרמטרים הם: מספר שנות נישואין מלאות (לגבי ידועים בציבור מועד תחילת הזכאות והוא המועד בו התחילו לנהל משק בית משותף), מספר ילדים, מספר אחים ואחיות, עבור עולים חדשים – מספר שנים מהעליה לארץ , משך שירות בטחוני, נכות ועוד…

באזורים מסוימים בארץ תוכלו לקבל הלוואות זכאות גדולות יותר .

עוד מידע בנוגע לשיטת הניקוד לזכאות תוכלו למצוא באתר משרד הבינוי והשיכון.

מה זה תעודת זכאות למשכנתא?

מסמך של משרד הבינוי והשיכון המונפק באמצעות הבנקים נותני המשכנתאות.

התעודה מונפקת רק עבור אלו העומדים בקריטריונים והיא מקנה לבעליה זכות להלוואת זכאות. כדי להנפיק אותה עליכם להגיע לבנק עם המסמכים הדרושים, הנתונים מועברים מהבנק למשרד הבינוי והשיכון שמנפיק את התעודה תוך מספר שבועות. תוקף התעודה היא לשנה מיום ההרשמה אך ניתן להאריך את תוקפה בבנק.

המסמכים הדרושים הם:

  • תעודת זהות וספח
  • תעודת זהות של אחד ההורים עם ספח המציין את האחים והאחיות שלו.
  • אישור על שירות למדינה (צבאי, לאומי,לאומי אזרחי…)
  • אם יש אישור מילואים.
  • אם יש תעודת נישואין/ גירושין/אישור הרבנות על הרשמה לנישואין.
  • במידה ויש אישור מרופא על הריון.
  • במידה ויש תעודת עולה.

הרכב המסמכים הנדרש קשור באופן ישיר לניקוד שקיבלתם על מה שהצהרתם בגינו.

מה היתרונות של הלוואת זכאות?

  • הריבית בה נמוכה מהריבית הממוצעת בשוק ב0.5% אך לא יותר מ-3%.
  • אין קנסות יציאה או עמלות פירעון מוקדם.
  • תעודת זכאות מסבסדת את עלות השמאי.
  • מוזילה עמלות יציאה במסלולים אחרים ומקשה על הבנק לממש את הנכס במידה ולא תעמדו בתשלומי המשכנתא.

למה אנשים מתקשים לקבל זכאות למשכנתא?

מכיוון שעם הזמן, כלכלת ישראל הפכה להיות קפיטליסטית יותר, משכנתא של זכאות הפכה להיות למעשה ללא משתלמת עבור רוכשי הדירות. ראשית, תנאי קבלת הזכאות הפכו להיות נוקשים יותר – הלווים צריכים להגיע לאלף נקודות על פי קריטריונים שונים, מה שמורכב למדי לרוב הלקוחות. בנוסף, גם אם ישנה אפשרות לסף הזכאות, התנאים של המשכנתא לפי זכאות הם אינם משתלמים – הריבית היא פשוט גבוהה מידי (עומדת על כ-3% ל-25 שנה במסלול צמוד למדד).

החסרונות הללו של המשכנתא לזכאות, יצרו מצב שבו רוב הלווים אינם מעוניינים להשתמש באופציה שלה, אלא לקחת את הלוואת הדיור מהבנק באופן ישיר.

מהם השינויים שמתוכננים לגבי הלוואת זכאות?

לאחרונה, בגלל משבר הדיור המתמשך בישראל, הוחלט בכנסת על שינוי משמעותי במסלול של הלוואה לזכאים, כך שהריבית תרד ותהפוך להיות אטרקטיבית יותר בשביל הלווים הפוטנציאליים. נקבע שהשינויים יתבצעו באופן מדורג – החל משנת 2024, הריבית תעלה לרמה של 2.25%.

לגבי האטרקטיביות של השינויים המתוכננים, הרי שהלווים צריכים לבחון את האלטרנטיבות האחרות שקיימות עבורם בשוק המשכנתאות. כעת, כאשר הריבית תעלה של 2.25%, לטעמינו, עדיין ניתן למצוא מסלולים אטרקטיביים יותר בשוק וזאת בגלל ההצמדה למדד והתקופה הארוכה של החזרי ההלוואה. מסלול צמוד למדד לתקופה כה ארוכה יכול להגדיל באופן משמעותי את סכום המשכנתא המצטבר לאורך זמן.

ניתן למצוא בבנקים אופציות אחרות, כמו מסלול של משכנתא קבועה לא צמודה לתקופה קצרה יותר, לדוגמא, שנותן שקט נפשי גדול יותר עבור הלווים. עם זאת, במידה והלווים הפוטנציאליים אינם יכולים לעמוד בהחזרים חודשיים גבוהים שכרוכים במסלולים הלא צמודים לטווח קצר יותר, ייתכן שהאופציה של משכנתא לזכאים היא כן אטרקטיבית עבורם. כאשר הריבית על המשכנתא הממוצעת כיום היא 2.27%

הלוואת זכאות מהמדינה – היבטים נוספים של ריבית משכנתא לזכאים 2024

במידה ואתם מתכוונים לקחת הלוואה לדיור והריבית המוצעת במשכנתא משלימה ומשכנתא לזכאים היא שווה, משתלם יותר לקחת משכנתא לזכאים בגלל שתי סיבות. ראשית, ניתן לפרוע את המשכנתא לזכאים ללא כל עמלת פירעון מוקדם ושנית – במקרה שמתעוררים קשיים בהחזרי המשכנתא, אין צורך להתמודד מול הבנקים, אלא מול הממשלה, שיכולה לבוא לקראת הלקוחות מבחינת דחיית תשלומים ופריסות אחרות.

מי יכול לקבל הלוואת זכאות מהמדינה?

ישנם תנאי סף מינימאליים, שבהם הלווה צריך לעמוד כדי שתהיה לו האפשרות לקבל משכנתא לזכאים. ראשית, הוא צריך להיות רווק מעל גיל שלושים או זוג נשוי. שנית, הלווה צריך להוכיח כי מעולם לא הייתה ברשותו דירה. במידה והוא עומד בתנאים אלה, הוא יכול לעבור לשלב הבא – ספירת הנקודות.

שיטת הנקודות – כיצד היא עובדת?

לצורך קבלת משכנתא לזכאים, יש להגיע לאלף נקודות שמזכות את הלווה ב-97 אלף ₪. במידה וסכום הנקודות הוא גדול יותר, כך יעלה גם סכום הזכאות.

ישנם קריטריונים רבים לצבירת נקודות לזכאות. נציין את העיקריות שבהם –

  • שנות נישואים – שנת הנישואים הראשונה של הלווים תזכה אותם ב-250 נקודות ואילו כל שנה נוספת מוסיפה 50 נקודות נוספות. כך, זוג שנשוי שלוש שנים יקבל 350 נקודות (250+100).
  • מספר ילדים – הילד הראשון יזכה את הלווים ב-350 נקודות ואילו כל ילד נוסף יוסיף עוד 150 נקודות, כאשר גם הריון נחשב במקרה זה לצבירת הנקודות.
  • מספר אחים – במידה ויש ללווה בין אח אחד לשלושה, כל אח שווה 50 נקודות לצבירה. האח הרביעי יוסיף 250 נקודות ואחים נוספים יעלו את הצבירה ב-200 נקודות כל אחד.
  • שירות צבאי – במידה והלווים מגיעים לסף של אלף נקודות, הם יקבלו 10 נקודות על כל חודש של שירות בצבא.

לדעתנו, באתר משכנתא גורו, הלווים צריכים לבדוק היטב את האלטרנטיבות לפני שימוש במשכנתא לזכאים. במידה ויש לך שאלות נוספות הנוגעות ברפורמה שמתבצעת במשכנתא לזכאים, אנא השאר את הפרטים האישיים שלך באתר ואנו נחזור אליך בהקדם האפשרי.

מה היתרונות של הלוואת הזכאות?

צפה בתשובה
  • ריבית נמוכה מהממוצע במשק ב3%
  • אפשרות לפירעון מוקדם ללא קנס
  • תעודת זכאות מסובסדת

מה זה הלוואת זכאות?

צפה בתשובה

מסמך של משרד הבינוי והשיכון המונפק באמצעות הבנקים נותני המשכנתאות המקנה הטבות במשכנתא לזכאים העומדים בקריטריונים להלוואה.

Share on whatsapp