זכאות למשכנתא

זכאות משכנתא היא הלוואה מסובסדת על ידי המדינה שניתנת לזכאים העומדים בתנאים שהמדינה קובעת. לשם קבלת משכנתא בתנאי זכאות יש לפנות לאחד מהבנקים למשכנתאות על מנת להוציא תעודת זכאות ממשרד הבינו והשיכון. עם זאת, חשוב לציין כי רק חסרי דיור זכאים למשכנתא בסבסוד המדינה, אך במקרים מסוימים גם מי שבבעלותו דירה או חלק מדירה יוכל לקבל את ההלוואה בתנאי זכאות, לדוגמה משפחה המתגוררת בתנאי מצוקה (בהתאם לקריטריונים של משרד הבינוי והשיכון) או מי שהעביר בעקבות גירושיו עד 50% מדירה אחת ואין לו זכויות בנכס.

רוצים לחסוך בריבית המשכנתא? קבלו תמהיל משכנתא מומלץ!
חסכו עד מאות אלפי שקלים בליווי יועצים מנוסים

בדקו אותנו! בחרו את סכום המשכנתא
5,000,000
100,000
סכום המשכנתא: {{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}
מעולה, כבר מסיימים!
בחר את סכום ההון העצמי שלך
הזז את העיגול להקטנת והגדלת הסכום
3,000,000
0
סכום הון עצמי שלך {{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
האם יש לך נכסים?
{{item.buttonText}}
באיזה שלב של לקיחת המשכנתא אתה נמצא?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

הכנס שם ומספר טלפון נייד תקין לקבלת תמהיל מומלץ!

{{status.name}}
{{status.phone}}

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
גיל נבחר: {{dataForm.age}}
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
5,000,000
400,000
יתרת משכנתא {{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
שכירות
אצל ההורים
אחר
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה גובה ההלוואה המבוקש?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

משכנתא לזכאים – מי זכאי למשכנתא בסבסוד המדינה?

כדי לקבל משכנתא מועדפת בתנאי זכאות יש להוציא תעודת זכאות ממשרד הבינוי והשיכון. את התהליך לקבל תעודת זכאות ניתן לבצע בכל אחד מהבנקים למשכנתאות. הקריטריונים של משרד הבינוי והשיכון מיועדים לרוב לחסרי דיור כגון:

כדי להגיש בקשה לתעודת זכאות יש לצרף את המסמכים הבאים:

  • תעודת זהות של מבקשי הבקשה
  • תעודת נישואין (במידה ואתם נשואים)
  • אישור מהרבנות על רישום לנישואין
  • אישור מקצין העיר על שירות החובה ושירות מילואים בצה"ל, או אישור על שירות לאומי מאגודה מוכרת ע"י משרד הבינוי והשיכון
  • פרטי אחים ואחיות של מבקשי הבקשה
  • פרטי הילדים כפי שהם מופיעים בספח של תעודת הזהות
  • תעודת עולה

נקודות זיכוי

משרד הבינוי והשיכון מחשב את נקודות הזיכוי בהתאם למסמכים הרלוונטיים ובכפוף למדיניות הקבועה בחוק. הקריטריונים לצבירת נקודות הנדרשות להנפקת תעודת זכאות כוללים בין היתר תוספת של 50 נקודות לכל אח או אחות שיש לכם, תוספת של 350 נקודות לילד ראשון, 500 נקודות לילד שני, 650 נקודות לילד שלישי, 800 נקודות לארבעה ילדים ותוספת של 100 נקודות לכל ילד נוסף. כמו כן, נקבע ניקוד לפי מספר שנות נישואין, כאשר זוגות הנשואים חמש שנים זכאים ל-450 נקודות ולחמישים נקודות נוספות עבור כל שנת נישואין.

בנוסף, נקבעות נקודות זיכוי נוספות לזכאים נכים, בהתאם לקריטריונים המפורטים באתר משרד הבינוי והשיכון, וכן נקודות נוספות לעולים חדשים או ותיקים, לחד הוריות, תוספת בגין שירות צבאי, לאומי או אזרחי, תוספת ליישובי עדיפות לאומית ועוד.

ככל שהניקוד גבוה יותר כך תוכלו לקבל משכנתא בתנאי זכאות על סכום גבוה יותר. במידה ולא מגיעים לסך הניקוד המינימלי לא ניתן לקבל תעודת זכאות.

מהי זכאות משכנתא ולמי היא מיועדת?

מדינת ישראל מעוניינת לסייע לתושבי המדינה לרכוש דירות למגורים, לכן באמצעות משרד הבינוי והשיכון היא מציעה סבסוד למשכנתאות ותנאי החזר מועדפים לזכאים. אם בעבר תנאי הזכאות כללו את מרבית האוכלוסייה, הרי עם השנים תנאי הזכאות השתנו, ונקבעו קריטריונים חדשים להוצאת תעודת זכאות ממשרד הבינוי והשיכון. ראוי לציין כי תנאי הזכאות משתנים לנוכח העדפות הפוליטיקאים ובעיקר על ידי המפלגות הסקטוריאליות שמעוניינות להגן ולתמוך במצביעים שלהם.

לכן, ישנם מקרים בהם ניתן להוציא תעודת זכאות משרד הבינוי והשיכון, אך כאשר בוחנים לעומק את הנושא מגלים כי לעתים לא משתלם לקחת משכנתא בתנאי זכאות אלא עדיף לבנות תמהיל משכנתא המותאם למצב המשק וליכולת ההחזר של הלווה, וליהנות מתנאים מועדפים וממשכנתא זולה וטובה יותר.

כדאי לדעת כי משכנתא בתנאי זכאות ניתנת כהלוואה צמודה למדד בריבית קבועה. את ההלוואה בתנאי זכאות ניתן לקבל לתקופה של 20, 25 או 28 שנים, בתנאי החזר הנחשבים למועדפים.

ראוי לציין כי זכאים רבים אינם לוקחים משכנתא בתנאי זכאות מאחר והקריטריונים נוקשים יחסית, אך בעיקר מהסיבה שהלווים מגלים כי הם יכולים לקבל משכנתא ישירות מהבנק בתנאים טובים יותר. לכן, למרות הסיוע שהמדינה מציעה לתושביה רבים מהזכאים אינם משתמשים באופציה זו ובוחרים במשכנתא אטרקטיבית יותר עבורם.

 

שינויים בתנאי הזכאות למשכנתא

בעקבות המהפכה החברתית והשינויים בהרכב הממשלה, נקבעו קריטריונים חדשים לקבלת תעודת זכאות מטעם משרד הבינוי והשיכון. אם בשנים האחרונות רוב הלווים לא נעזרו בסיוע של משכנתא בתנאי זכאות, כעת הקריטריונים קלים יותר, ולכן ציבור רחב יותר יכול להוציא תעודת זכאות ולקחת משכנתא בתנאים מועדפים.

למעשה, עד שנת 2004 לווים רבים לקחו משכנתא בתנאי זכאות אך מכיוון שסכום המשכנתא שאושר להם לא הספיק לרוב לרכישת הדירה, הרי רובם פנו לבנק ולקחו הלוואה משלימה למשכנתא כדי לגייס את ההון הנדרש לרכישת הנכס. בעקבות הרפורמה שהנהיג שר האוצר דאז, בנימין נתניהו, לפתיחת שוק המשכנתאות לתחרות, הפכו הקריטריונים לקבלת תעודת זכאות ממשרד הבינוי והשיכון לקשיחים וקשים במיוחד.

בעקבות הרפורמה והקשחת תנאי הזכאות, אזרחים רבים שרצו לרכוש דירה לא הצליחו לקבל משכנתא בתנאי זכאות, יחד עם זאת גם הריבית במשק ירדה באופן משמעותי, וכיום היא נמצאת בשפל חסר תקדים. לכן, משכנתא בתנאי זכאות הפכה ללא רלוונטית עבור רבים מרוכשי הדירות. אמנם, משרד האוצר אינו מחליט או קובע מהי הריבית במשק, לכן לא הייתה באפשרותו גם לצפות את הירידה המשמעותית בשיעור הריבית. עם זאת, בתקופה האחרונה נעשה שינוי בתנאי קבלת הזכאות ובהתאמה גובה הריבית ותנאי ההלוואה על מנת להפוך את המשכנתא בתנאי זכאות לרלוונטית ולאטרקטיבית.

האם כדאי לקחת משכנתא בתנאי זכאות?

לנוכח הריבית הנמוכה כיום במשק הרי ניתן למצוא הצעות אטרקטיביות יותר למשכנתא דרך הבנקים השונים. עם זאת, אין לפסול לחלוטין את ההלוואה בתנאי הזכאות מאחר והמשכנתא בריבית קבועה וצמודה למדד, לתקופה ארוכת טווח, עד 28 שנה, בתנאי החזר מועדפים. למשכנתא בתנאי זכאות יש גם כמה יתרונות והטבות שכדאי להכיר כמו אפשרות לפרוע את ההלוואה בפירעון מוקדם ללא עמלות או קנסות, וזוכים גם לתעריף שמאות מיוחד ואטרקטיבי ולדמי טיפול נמוכים.

אם תבחרו לקחת משכנתא בתנאי זכאות תוכלו להשלים את ההון הנדרש למימון רכישת הנכס באמצעות לקיחת הלוואות מהבנק. תנאי ההלוואה לרכישת דיור יקבעו על ידי הבנק בהתאם ליכולת ההחזר שלכם, שווי ומיקום הנכס, שיעור המימון הנדרש ופרמטרים נוספים.

חשוב להדגיש כי הריבית הנמוכה במשק מאפשרת לכם לקבל משכנתא בתנאים טובים יותר בהשוואה למשכנתא בתנאי זכאות. לכן, חשוב לפנות לייעוץ מקצועי על מנת לקבל החלטה פיננסית אחראית ומשתלמת כלכלית.

לפרטים נוספים, לשאלות ולייעוץ מקצועי, השאירו עכשיו פרטים בטופס שבאתר. צוות המומחים של משכנתא גורו יחזור אליכם בהקדם, ויסייע לכם לקבל החלטות נכונות. בנוסף, תוכלו לקבל הצעה אטרקטיבית למשכנתא משתלמת בתנאים מועדפים, ללא כל עלות או התחייבות מצדכם.

Share on whatsapp