משכנתא לסגירת חובות

אפשר לקחת משכנתא גם לכיסוי חוב – אך האם כדאי?

השם השני של משכנתא לכיסוי חובות הוא משכנתא לכל מטרה, אך ברוב המקרים היא משמשת כפתרון לכיסוי ההלוואות הקיימות שנלקחו מבנקים שונים ועם ריביות שונות. ככל שהמשפחה שלכם גדלה, כך גם ההוצאות מתנפחות, ולא פעם אנשים מוצאים את עצמם במצב שלקחו מהבנקים הלוואה אחר הלוואה משום שמיצו את היכולות הפיננסיות שלהם. זה מוביל למתיחת מסגרת האשראי, למינוס משמעותי בחשבון ולשקיעה בחובות.

רוצים לחסוך בריבית המשכנתא? קבלו תמהיל משכנתא מומלץ!
חסכו עד מאות אלפי שקלים בליווי יועצים מנוסים

בדקו אותנו! בחרו את סכום המשכנתא
5,000,000
100,000
סכום המשכנתא: {{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}
מעולה, כבר מסיימים!
בחר את סכום ההון העצמי שלך
הזז את העיגול להקטנת והגדלת הסכום
3,000,000
0
סכום הון עצמי שלך {{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
האם יש לך נכסים?
{{item.buttonText}}
באיזה שלב של לקיחת המשכנתא אתה נמצא?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

הכנס שם ומספר טלפון נייד תקין לקבלת תמהיל מומלץ!

{{status.name}}
{{status.phone}}

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
גיל נבחר: {{dataForm.age}}
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
5,000,000
400,000
יתרת משכנתא {{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
שכירות
אצל ההורים
אחר
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה גובה ההלוואה המבוקש?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
5,000,000
400,000
שווי הנכס {{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} ש"ח
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

מצב שכזה יכול להיגמר בכך שעוד הוצאה פתאומית לצרכים בריאותיים או עסקיים עלולה להכניס אתכם לבור ממנו אין יציאה. בתנאים שכאלה משכנתא לכיסוי חובות יכולה לעזור לסדר את המצב הכלכלי שלכם ולסייע בהחזרת ההלוואות שבהן כבר טבעתם. כל מה שנדרש מכם זה למשכן את הדירה שלכם, כאשר המשכון של הנכס צריך להיות מלווה ברישום הערת אזהרה בטאבו. עם העזרה של יועצי המשכנתאות שלנו כאן במשכנתא גורו תוכלו להבין באיזה בנק התנאים למשכנתא יהיו הנוחים ביותר בשבילכם, ומתי בכלל כדאי לכם ללכת על משכנתאות לכיסוי חובות.

יתרונות של משכנתא מוחקת לכל מטרה לעומת הלוואות רגילות

התהליך של קבלת משכנתא לכל מטרה יכול להיות מסובך יותר מאשר במקרה של הלוואה רגילה. לדוגמה, שמאי מטעם הבנק צריך להעריך את שווי הנכס לפני קבלת המשכנתא. פרט לכך, קיים צורך בחלוקה נבונה בין המסלולים שיציעו לכם בבנק (ריבית הפריים, ריבית קבועה צמודה למדד וכדומה). למרות זאת, למשכנתא שכזו יש יתרונות רבים שהופכים אותה למשתלמת ומועדפת על ידי אנשים רבים:

  • פריסת תשלומים לתקופה ארוכה – לעומת הלוואה רגילה, משכנתא מאפשרת לכם להחזיר את הכסף שלוויתם מהבנק תוך יותר מ-20 שנים.
  • ריביות זולות – ככל שאתם לוקחים מהבנקים יותר הלוואות, כך גם הבנק מייחס לתופעה זו יותר סיכונים (אי החזרת כספים בזמן) ולכן מעלה לכם את הריביות. אך במקרה של הגדלת משכנתא לכיסוי חובות אתם בעצם ממשכנים את הנכס שלכם לבנק ומסיבה זו מדובר בהלוואה פחות מסוכנת מבחינתו וכתוצאה מכך הוא מספק ריביות נמוכות יותר שנעות בין 3.5%-5%.
  • סכומים גדולים שניתן לקבל – הלוואה רגילה ניתנת בסכום נמוך לעומת משכנתא לכל מטרה, משום שהנכס הממושכן משמש לבנק כערובה לכך שיקבל את כספו.

חשוב לציין שהריביות שנקבעות עבור משכנתא לכיסוי חוב תמיד יהיו גבוהות יותר מאשר אלו שמקבלים כשלוקחים משכנתא לדיור. הסיבה לכך היא שהבנקים מודעים לסיכונים האפשריים בנתינת משכנתא שתכסה את החובות של הלווים – סביר להניח שאם הלקוח נאלץ להלוות כסף על מנת לאחד את החובות שהצטברו, הוא לא מנהל את מצבו הפיננסי בצורה מספיק אחראית. עם זאת, לקיחת משכנתא מסוג זה לרוב תשתלם הרבה יותר בטווח הארוך מאשר ליטול הלוואות רגילות.

מה הוא גודל המשכנתא שאפשר לקבל לכיסוי חוב?

על פי ההוראות של בנק ישראל, כיום ניתן לקבל משכנתא לסגירת חובות בסכום שלא עולה על 50% מערך הדירה שאתם מתכננים למשכן במידה ולא נלקחה משכנתא על הנכס. לעומת זאת, אם מדובר במצב בו כבר קיימת משכנתא על הדירה, הסכום הגבוה ביותר שתוכלו לקחת להלוואה יקבע לפי הנוסחה הבאה:

סכום מקסימלי של משכנתא להחזרת החובות = שווי הדירה חלקי 2, פחות חוב לבנק על משכנתא קיימת

נסתכל על דוגמה של ישראל ישראלי שמעוניין לקחת מהבנק משכנתא לכל מטרה בסכום של 100,000 ₪. ברשותו של ישראל ישנה דירה בשווי של 1,300,000 ₪ והסכום שנותר לו לשלם עבור משכנתא קיימת עומד על 670,000 ₪. האם ישראל יוכל לקבל משכנתא למחיקת חובות? לפי הנוסחה מתברר כי לקיחת משכנתא במצב זה אינה אפשרית וישראל יצטרך להחזיר לבנק עוד 120,000 ₪ כדי לקבל את המשכנתא לה הוא זקוק.

רוצים לדעת האם אתם יכולים לקבל משכנתא מוחקת לסגירת חוב והאם זה משתלם לכם? היועצים שלנו מחכים לכם לפגישת ייעוץ ראשונה בחינם ואפשרות השוואת משכנתאות מכל הבנקים.

Share on whatsapp