הלוואה כנגד נכס – הלוואות לבעלי נכס

כמה כסף ניתן לקבל מגופים חוץ בנקאים?

מבחינת שעבוד לקניית דירה נוספת, הגופים החוץ בנקאיים, חברות הביטוח וגופים פיננסים נוספים יוצאים מחוזקים מאחר ואינם כפופים לבנק ישראל. המומחים שלנו ישמחו לעזור לכם לקבל הלוואה כנגד נכס עד גובה של 80% מערך הנכס הקיים. במידה ועדיין יש משכנתא על הנכס הקיים, אחוז המימון ירד לפי אחוז יתרת החוב.

דוגמא ליתרת חוב: אם על נכס בשווי מיליון ש"ח נותרו 200 אלף ש"ח ביתרת החוב, תוכלו לקבל רק עד 60% משווי הבית שהם 600 אלף ש"ח.

דוגמא לחישוב: במידה ויש ברשותכם נכס בשווי של מיליון שקלים תוכלו לקבל עליו עד 800 אלף ש"ח הלוואה לצורך קניית נכס.

מהי הלוואה כנגד שיעבוד נכס?

משמעות הלוואות לבעלי נכס היא שהבנק שמבקש להבטיח לעצמו את החזר ההלוואה, מבלי להתקל בקשיים מצד הלווה, משעבד לטובתו את הנכס שלכם. הדבר דומה להלוואה לצרכי משכנתא, שאז, הדירה שאתם קונים היא בשעבוד הבנק שיכול להשתמש בה במקרים של אי תשלום המשכנתא.

הלוואה כנגד נכס קיים היא גם הלוואה שקל יותר לקבל אותה בבנקים, שמרגישים בטוחים למדי ביכולת ההחזר שלכם, או לפחות בידיעה שיש להם נכס ממשי בו יוכלו לעשות שימוש במקרה הצורך.

מה היא הלוואה כנגד נכס?

הבנק מקבל את האופציה למכור את הנכס במידה והחוב לא מוחזר (שעבוד) והוא בתמורה מעניק הלוואה בריבית נמוכה. מדובר בשיטה שהייתה נפוצה מאוד לקניית דירה להשקעה. בהלוואה רגילה הבנק נוהג לבצע בדיקה קפדנית לגבי הלווה ודורש ערבים ובטחונות ואילו כאשר הנכס משועבד אליו אין לבנק סיבה יותר לחשוש לכספו ולכן התנאים והריבית משתלמים במיוחד.

יתרונות:

• אין צורך להעמיד בטחונות ערבים, הנכס הוא הערבון.
• ריבית נמוכה ותנאים נוחים.
• הליך מהיר.
• אופציה לפריסת תשלומים ארוכת טווח.

באופן כללי משתלם לקבל הלוואה אחת בריבית נמוכה ולסגור איתה המון הלוואות קטנות בריבית גבוהה. גם מינוס הוא הלוואה עם 8% ריבית בממוצע.

ריבית פריים

לחצו לפרטים

מחזור משכנתא לחיסכון מיידי של כסף

לחצו לפרטים

מחשבון משכנתא

לחצו לפרטים

אנחנו נעזור לכם לקבל הלוואה

נכס הוא לרוב פריט שיש לו ערך רב, כמו דירה, בית פרטי, מחסן וכדומה. אולם נכס יכול להיות גם מגרש או אפילו מכונית. אם תבקשו הלוואה גדולה, יחושב ערך הנכס שבבעלותכם, כדי להבין אם הוא משמש בטחון מספיק כנגד ההלוואה. מכונית למשל לא תתאים להלוואה בהיקף גבוה, מאחר וערכה הוא נמוך מדירה או מגרש ולא רק זאת, הוא גם יורד עם השנים, זאת בניגוד לנכס דלא ניידי שברוב המקרים ערכו רק עולה במהלך השנים.

כדי לקבל את ההלוואה בתנאים הטובים ביותר, ובמיוחד אם היא הלוואה מול נכס, תוכלו להיעזר בצוות המומחים של משכנתא גורו. הצוות יאתר עבורכם את ההלוואות האטרקטיביות ביותר ומהגופים המובילים במשק, כדי שתוכלו לקבל הלוואה גם מגורם מוסמך ואמין וגם בתנאים נוחים.

הפורטל מורכב מאנשי מקצוע בעלי ניסיון והיכרות עם עולם המשכנתאות והבנקאות בכלל ועם קשרים ענפים עם המערכת הבנקאית ומוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים העוסקים במתן הלוואות.

כל שעליכם לעשות הוא למלא את פרטיכם בטופס המקוון שבאתר ולחסוך זמן יקר בחיפושים, בהשוואת תנאי ההלוואות ועד לקבלת ההחלטה.

משכנתא הפוכה – הלוואה על בסיס דירה קיימת

משכנתא הפוכה היא משכנתא לגילאים 60+ אפשרית על נכסים בשווי מעל מיליון ש"ח.

עם אופציה לפטור מביטוח חיים ובלי החזרים חודשיים בכפוף לשעבוד נכס קיים.
הלווים נהנים מהכסף, נשארים בנכס וכאשר הם מחליטים לסיים את ההלוואה או נפטרים הבנק מוכר את הנכס ומחזיר את ההלוואה והריביות שנצברו לאורך המשכנתא.
במידה ונשאר עודף מהמכירה העודף חוזר ללווה או ליורשים. המשכנתא יכולה לאפשר להורים לעזור לילדיהם ולהישאר בבית.

יתרונות משכנתא הפוכה:

• לא צריך ביטוח חיים.
• אין החזר חודשי.
• ניתן לקבל את הסכום מחולק כקצבה חודשית.
• הלוואה לכל מטרה ללא הגבלת זמן.
• ריבית נמוכה ולרוב אין עמלת פירעון.

הלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס – משכנתא חוץ בנקאית

בהלוואות חוץ בנקאיות תוכלו לקבל עד 70% מימון בשעבוד הנכס לגוף המלווה גם אם קיימת משכנתא על הנכס לכן חשוב לערוך סקר שוק ולהבין אצל מי תשלמו את הריבית הכי נמוכה. הבנק לא עושה לכם טובה שהוא נותן לכם כסף, אתם משלמים על כך ריבית, ריבית שכל חברות הביטוח והגופים הפיננסים ישמחו לקבל ולכן מעמידות לשירותכם אתרי אינטרנט קלים לתפעול בהם תוכלו לקבל הצעה במהירות.

במשכנתא חוץ בנקאית אנו ממליצים לקחת הלוואה מכל מקום, רק מגופים רשמיים עם רישיון מתן שירותי אשראי.

סיכונים

חשוב לזכור כי בעצם משכנתא כנגד שעבוד נכס, מקבל הגורם המלווה מעין בעלות על נכס זה. הוא יוכל למכור אותו אם יעלה הצורך ונדרשת אחריות רבה של הלווה לדעת שהוא יעמוד בהחזרי ההלוואה, אחרת הוא יאבד את הנכס שבבעלותו.

הלוואות על נכס הן לרוב הלוואות גדולות וחשוב לקחת אותן מגופים פיננסיים אמינים, יציבים ובעלי מוניטין, מאחר ומדובר על שעבוד שלו תמורת ההלוואה.