תמהילי משכנתא מומלצים לסכום של 1.1 מיליון ₪ לפי יכולות החזר שונות 2021

שוק הנדל"ן בישראל רותח והיקפי לקיחת ההלוואות לדיור ממשיכים לשבור שיאים. למרות תקופת הקורונה המתאפיינת בחוסר יציבות כלכלית ובלא מעט אתגרים וקשיים, הציבור בישראל הבין כי אין טעם לשבת על הגדר ולהמתין לירידת מחירים ולשינויים בענף הנדל"ן, ועדיף לנצל את סביבת הריבית הנמוכה כדי ליהנות מתשלומי החזר נמוכים.

מחירי הנדל"ן ממשיכים לעלות, ומאחר ואין תוכנית ממשלתית להורדת המחירים, רבים לוקחים משכנתא ורוכשים דירות למגורים או להשקעה. כדי לרכוש נכס חדש או יד 2 רוב הישראלים זקוקים למימון גבוה. אם בעבר מעטים לקחו משכנתא בסכום של 1,100,000 ₪, כיום זו הלוואה נפוצה. כדי להגשים חלום ולרכוש דירה שמחירה מעל מיליון וחצי ₪ עלינו לקחת מהבנק או מגוף פיננסי אחר משכנתא של לפחות 1.1 מיליון ₪. בדרך לרכישת הדירה יש לבחור תמהיל משכנתא מותאם אישית וכדי לסייע לכם לבחור את המסלולים פנינו ליועצי המשכנתא המנוסים.

תמהילי משכנתא מומלצים לסכום של מיליון ומאה אלף ₪ לפי יכולות החזר

יועצי משכנתא מנוסים מטעם משכנתא גורו הכינו למענכם 2 תמהילי משכנתא מומלצים לסכום של 1,100,000 ₪ לפי יכולות החזר שונות – 5,700 ₪ בחודש או 6,600 ₪.

התמהיל המומלץ הראשון למשכנתא בסכום של 1.1 מיליון ₪ כולל שלושה מסלולים:

  • מסלול פריים (50% מ-1,100,000 ₪).
  • מסלול עם ריבית קבועה לא צמודה (קל"צ) (34% מסכום ההלוואה).
  • מסלול עם ריבית משתנה כל חמש שנים וצמודה למדד (16% מסכום ההלוואה)

התמהיל השני שהכינו יועצי המשכנתא המנוסים מטעם משכנתא גורו כולל 4 מסלולים:

  • מסלול פריים (33% מסך המשכנתא).
  • מסלול עם ריבית משתנה כל חמש שנים וצמודה למדד (17% מסכום ההלוואה).
  • מסלול עם ריבית קבועה צמודה למדד (קל"צ) (25% מסכום ההלוואה).
  • מסלול עם ריבית קבועה לא צמודה (25% מסך המשכנתא).

יועצי המשכנתא ממליצים לבחור את אחד מהתמהילים שהצגנו למעלה מהסיבות הבאות:

  • מסלול פריים – מסלול פריים הוא הכוכב הפופולרי בקרב נוטלי ההלוואות לדיור, לאחרונה הודיע בנק ישראל על ביטול מגבלת השליש, וכעת ניתן לקחת משכנתא עם מסלולים בריביות משתנות, כולל מסלול פריים, עד לשיעור של 66% מסך ההלוואה. משתלם לבחור במסלול פריים בגלל הריבית הנמוכה, המסלול אינו צמוד למדד המחירים לצרכן וניתן לפרוע אותו בקלות וללא עמלת פירעון מוקדם יקרה. ריבית הפריים עומדת כיום על 1.6% בלבד, לאחר ירידה בחודש אפריל בשנת 2020, וריבית בנק ישראל עומדת על 0.1%. עם זאת, הריבית עשויה לעלות בעתיד ולהשפיע באופן משמעותי על ההחזרים החודשיים.
  • מסלול עם ריבית משתנה כל חמש שנים וצמודה למדד – בחירה במסלול זה מאפשרת ללווה ליהנות מריבית נמוכה יחסית למסלולים אחרים, למרות שהמסלול צמוד למדד המחירים לצרכן. אחת לחמש שנים יש נקודת יציאה וניתן לפרוע את המסלול ללא עמלת פירעון יקרה, וכדאי לנצל את הסרת מגבלת השליש ולבחור גם במסלול זה.
  • מסלול קל"צ – על פי מגבלות בנק ישראל חייבים לבנות תמהיל משכנתא הכולל לפחות שליש במסלולים עם ריבית קבועה, מסלול קל"צ (ריבית קבועה לא צמודה) מקנה יציבות ושקט נפשי מאחר ותשלומי ההחזר אינם מושפעים משינויים בריבית ובמדד המחירים לצרכן. הריבית במסלול קל"צ בדרך כלל גבוהה יותר ממסלולי הריבית המשתנה, בנוסף חשוב לזכור כי אם פורעים את המסלול לפני הזמן יש עמלת פירעון מוקדם גבוהה.
  • מסלול עם ריבית משתנה ולא צמודה למדד – היתרון במסלול זה הוא אי ההצמדה למדד והאפשרות לפירעון מוקדם ללא קנסות גבוהים, ניתן לפרוע את המסלול בנקודת היציאה שנקבעה מראש, אך הריבית מעט יקרה בהשוואה למסלולים הצמודים למדד.

ראוי לציין כי תמהילי המשכנתא שאנו מציגים בפניכם נועדו לצרכי עיון ולמידה, המסלולים השונים שבחרנו אינם משקפים שינויים אפשריים בריבית ובמדד. כמו כן, אם תנהלו מו"מ אפקטיבי מול הבנקים תוכלו לשפר תנאים ולקבל ריביות טובות יותר. לכן, חשוב לבנות תמהילי משכנתא מומלצים לסכום של מיליון ומאה אלף ₪ לפי יכולות החזר שונות בעזרת יועצי משכנתא מנוסים ומקצועיים. אנחנו מזמינים אתכם לפגישת ייעוץ עם יועצי משכנתא מטעמנו, ללא עלות או התחייבות מצדכם.

כדי לשקף את שני התמהילים המומלצים שהצגנו בפניכם הכנו טבלה מסכמת לפי יכולות החזר שונות:

מסלול מומלץ למשכנתא עד 1.1 מיליון ש"ח החזר חודשי 5,700 ש"ח החזר חודשי 6,600 ש"ח
פריים 550,000 ₪ לתקופה של 20 שנים 365,000 ₪ לתקופה של 15 שנים
ריבית משתנה כל 5 צמודה למדד 190,000 ₪ לתקופה של 20 שנים 185,000 ₪ לתקופה של 15 שנים
קל"צ 360,000 ₪ לתקופה של 20 שנים 275,000 לתקופה של 20 שנים
ריבית קבועה צמודה למדד 275,000 לתקופה של 20 שנים

תמהיל משכנתא מומלץ לבעלי יכולת החזר עד 5,700 ש"ח

כפי שציינו, יש מגוון תמהילי משכנתא מומלצים לסכום של 1,100,000 ₪ לפי יכולות החזר שונות, במקרה שלנו אם יכולת ההחזר של הלווה, כלומר שלכם, הינה עד 5,700 ₪, ההכנסה הפנויה שלכם צריכה להיות לפחות 16,000 ₪. הבנקים אינם מאשרים משכנתא ללווים אם ההחזר החודשי גבוה מ-50%-40% מההכנסה הפנויה.

מעוניין בחיסכון של עד

100 אלף ש"ח

במשכנתא שלך?

יועץ משכנתא מומחה מטעמנו יעזור לך לחסוך בריביות המשכנתא

סמן את סכום המשכנתא שברצונך לקבל
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
100,000
5,000,000
סכום נבחר 800,000 ש"ח

מה סוג השירות הנדרש?

ייעוץ למשכנתא חדשה
מחזור משכנתא קיימת
הלוואות על חשבון משכנתא
הלוואות לשיפוץ הבית
משכנתא חוץ בנקאית
משכנתא לעסק
משכנתא לגיל הזהב
ביטוח משכנתא
ממשיכים למיקום בארץ

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
מצוין! ממשיכים

לקבלת ייעוץ מקצועי מהיועצים שלנו השאר פרטים

פגישת ייעוץ ראשונה חינם ללא עלות

הטבות לזוכים בפרוייקטים של מחיר למשתכן

*שרות מלא כרוך בתשלום

אנא הזן את שמך השם נקלט בהצלחה
אנא הזן מספר טלפון נייד הטלפון תקין, ממשיכים!
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים להמשך התהליך

(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו סכום ההון העצמי שלך?

הזז את העיגול להגדלת או הקטנת סכום ההון העצמי
3,000,000
0

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין(לא הוגבל אף פעם)
סורבתי בבנק למשכנתא
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
שבון מוגבל (בחמש שנים האחרונות)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון
עוד כמה פרטים קטנים

מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?

הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
500,0000
400,000

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
מצוין! ממשיכים

באיזה שלב של לקיחת המשכנתא אתה נמצא?

מצאתי נכס ולפני חתימה על זכרון דברים
אחרי חתימה על זכרון דברים
אחרי חתימה על הסכם
זכאי לדירה במחיר למשתכן
אחר
שאלה אחרונה והעזרה עם המשכנתא בדרך

שלב אחרון וסיימנו!

חסר רק מייל לשלוח לך את ההצעה
כתובת מייל לא תקינה

האם אתה מעוניין בבדיקת תיק ביטוחי?

הבדיקה ללא עלות והתחייבות ויכולה לחסוך לך עלויות מיותרות.

ניתן לשנות את תקופה ההלוואה כדי להפחית את ההחזר החודשי, עם זאת אם תחליטו לבחור במשכנתא לתקופה של 30-25 שנים, הבנק ידרוש ריביות גבוהות יותר בגלל הסיכון.

לכן, היועצים המנוסים מטעם משכנתא גורו ממליצים על התמהיל הבא:

מסלול ריבית צפויה החזר חודשי סך החזרים לאורך תקופת המשכנתא
פריים 1.6%-0.8% 2,654 636,950
קל"צ 4%-3% 2,088 501,085
משתנה כל 5 שנים צמודה 3%-2% 1,054 252,897

 

כאשר אנחנו מנתחים את הטבלה הנ"ל ניתן להסיק מהנתונים את המידע הבא:

  • בגין משכנתא בסך 1.1 מיליון ש"ח לתקופה של 20 שנים תחזירו לבנק סכום כולל של 1,390,942 ₪.
  • ההחזר החודשי הצפוי הוא 5,796 ₪ בחודש.
  • סך החזר הריבית הוא 290,942 ₪.
  • על כל שקל שלקחתם מהבנק תחזירו לפי התמהיל 1.26 ₪.

תמהיל משכנתא מומלץ לבעלי יכולת החזר עד 6,600 ש"ח

לווים המסוגלים לעמוד בהחזר חודשי גבוה יותר, עד לסכום של 6,600 ₪, יכולים לקצר את תקופת ההלוואה בחלק מהמסלולים, כך מקבלים ריביות טובות יותר מהבנק, מפחיתים סיכונים וזוכים לשקט נפשי. החזר חודשי גבוה יותר מתאים לבעלי הכנסות פנויות החל מ-18,000 ₪ בחודש.

אמנם, הבנקים יכולים לאשר משכנתא עד להחזר חודשי המגיע ל-50% מההכנסה הפנויה של הלווים, אך בפועל הם מאשרים הלוואות לדיור ללווים הלוקחים משכנתא עם החזר חודשי המגיע עד 40% מההכנסה הפנויה, ולעיתים עד 30% מההכנסה הפנויה.

היועצים מטעם משכנתא גורו ממליצים על התמהיל הבא:

מסלול ריבית צפויה החזר חודשי סך החזרים לאורך תקופת המשכנתא
פריים 1.6%-0.8% 2,233 401,940
קל"צ 4%-3% 1,595 382,773
משתנה כל 5 שנים צמודה 3%-2% 1,278 229,964
קבועה צמודה 3%-2% 1,457 349,763

 

כאשר אנחנו מנתחים את הטבלה הנ"ל ניתן להסיק מהנתונים את המידע הבא:

  • בגין משכנתא בסך 1.1 מיליון ש"ח לתקופה של 20 שנים תחזירו לבנק סכום כולל של 1,364,413 ₪.
  • ההחזר החודשי הצפוי הוא 6,563 ₪ בחודש.
  • סך החזר הריבית הוא 264,413 ₪.
  • על כל שקל שלקחתם מהבנק תחזירו לפי התמהיל 1.24 ₪.

אספנו עבורכם את תמהיל המשכנתא המומלץ לשנת 2021  לפי סכום המשכנתא

תמהיל משכנתא מומלץ ל-300 אלף ₪ לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-400 אלף ₪ לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-500  אלף ₪ לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-600 אלף ₪ לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-700 ₪ אלף לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-800₪ אלף לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-900 אלף ₪ לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ למיליון ₪ לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-1.2 מיליון ש"ח לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל1.3 מיליון ש"ח לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל 1.4 מיליון ש"ח לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל 1.5 מיליון ש"ח לחץ כאן

 

כדי לבנות תמהיל משכנתא מותאם אישית להלוואה בסך מיליון ומאה אלף ₪ מומלץ להיעזר ביועצים המנוסים של משכנתא גורו. היועץ המקצועי ילווה אתכם לכל אורך הדרך ויסייע לכם לקחת משכנתא נוחה ומותאמת ליכולת ההחזר וההון העצמי שלכם. השאירו פרטים בטופס ליצירת קשר ואנחנו נחזור אליכם בהקדם!

 

Share on whatsapp