תמהילי משכנתא מומלצים לסכום של 1.1 מיליון ₪ לפי יכולות החזר שונות 2024

שוק הנדל"ן בישראל רותח והיקפי לקיחת ההלוואות לדיור ממשיכים לשבור שיאים. למרות תקופת הקורונה המתאפיינת בחוסר יציבות כלכלית ובלא מעט אתגרים וקשיים, הציבור בישראל הבין כי אין טעם לשבת על הגדר ולהמתין לירידת מחירים ולשינויים בענף הנדל"ן, ועדיף לנצל את סביבת הריבית הנמוכה כדי ליהנות מתשלומי החזר נמוכים.

check
חסוך אלפי שקלים בריבית המשכנתא שלך
התחל בהתאמה אישית של תמהיל משכנתא אופטימלי
בחר את סכום המשכנתא
{{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
100,000
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתא
בדיקה ראשונית בחינם
השוואה בין הבנקים
30 שניות בלבד!
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
{{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מעולה, כבר מסיימים!
הכנסות משק בית
{{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
100,000
0
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
סיימנו!

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

קבל תמהיל משכנתא מומלץ!
השוואת ריבית משכנתא בין כל הבנקים - נתונים עדכניים מבנק ישראל
ייעוץ חינם לכל שאלה ובקשה
הכנס שם ומספר טלפון נייד
{{status.name}}
{{status.phone}}
call-to-action-woman

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
ok
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס. צפה בהשוואת ריביות בין הבנקים במסמך רשמי של בנק ישראל

ok

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
{{dataForm.age}} תזיזו אותי
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
{{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
{{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
{{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה ההלוואה המבוקש?
{{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
{{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

מחירי הנדל"ן ממשיכים לעלות, ומאחר ואין תוכנית ממשלתית להורדת המחירים, רבים לוקחים משכנתא ורוכשים דירות למגורים או להשקעה. כדי לרכוש נכס חדש או יד 2 רוב הישראלים זקוקים למימון גבוה. אם בעבר מעטים לקחו משכנתא בסכום של 1,100,000 ₪, כיום זו הלוואה נפוצה. כדי להגשים חלום ולרכוש דירה שמחירה מעל מיליון וחצי ₪ עלינו לקחת מהבנק או מגוף פיננסי אחר משכנתא של לפחות 1.1 מיליון ₪. בדרך לרכישת הדירה יש לבחור תמהיל משכנתא מותאם אישית וכדי לסייע לכם לבחור את המסלולים פנינו ליועצי המשכנתא המנוסים.

תמהילי משכנתא מומלצים לסכום של מיליון ומאה אלף ₪ לפי יכולות החזר

יועצי משכנתא מנוסים מטעם משכנתא גורו הכינו למענכם 2 תמהילי משכנתא מומלצים לסכום של 1,100,000 ₪ לפי יכולות החזר שונות – 5,700 ₪ בחודש או 6,600 ₪.

התמהיל המומלץ הראשון למשכנתא בסכום של 1.1 מיליון ₪ כולל שלושה מסלולים:

  • מסלול פריים (50% מ-1,100,000 ₪).
  • מסלול עם ריבית קבועה לא צמודה (קל"צ) (34% מסכום ההלוואה).
  • מסלול עם ריבית משתנה כל חמש שנים וצמודה למדד (16% מסכום ההלוואה)

התמהיל השני שהכינו יועצי המשכנתא המנוסים מטעם משכנתא גורו כולל 4 מסלולים:

  • מסלול פריים (33% מסך המשכנתא).
  • מסלול עם ריבית משתנה כל חמש שנים וצמודה למדד (17% מסכום ההלוואה).
  • מסלול עם ריבית קבועה צמודה למדד (קל"צ) (25% מסכום ההלוואה).
  • מסלול עם ריבית קבועה לא צמודה (25% מסך המשכנתא).

יועצי המשכנתא ממליצים לבחור את אחד מהתמהילים שהצגנו למעלה מהסיבות הבאות:

  • מסלול פריים – מסלול פריים הוא הכוכב הפופולרי בקרב נוטלי ההלוואות לדיור, לאחרונה הודיע בנק ישראל על ביטול מגבלת השליש, וכעת ניתן לקחת משכנתא עם מסלולים בריביות משתנות, כולל מסלול פריים, עד לשיעור של 66% מסך ההלוואה. משתלם לבחור במסלול פריים בגלל הריבית הנמוכה, המסלול אינו צמוד למדד המחירים לצרכן וניתן לפרוע אותו בקלות וללא עמלת פירעון מוקדם יקרה. ריבית הפריים עומדת כיום על 6.25% בלבד, לאחר ירידה בחודש אפריל בשנת 2023, וריבית בנק ישראל עומדת על 4.25%. עם זאת, הריבית עשויה לעלות בעתיד ולהשפיע באופן משמעותי על ההחזרים החודשיים.
  • מסלול עם ריבית משתנה כל חמש שנים וצמודה למדד – בחירה במסלול זה מאפשרת ללווה ליהנות מריבית נמוכה יחסית למסלולים אחרים, למרות שהמסלול צמוד למדד המחירים לצרכן. אחת לחמש שנים יש נקודת יציאה וניתן לפרוע את המסלול ללא עמלת פירעון יקרה, וכדאי לנצל את הסרת מגבלת השליש ולבחור גם במסלול זה.
  • מסלול קל"צ – על פי מגבלות בנק ישראל חייבים לבנות תמהיל משכנתא הכולל לפחות שליש במסלולים עם ריבית קבועה, מסלול קל"צ (ריבית קבועה לא צמודה) מקנה יציבות ושקט נפשי מאחר ותשלומי ההחזר אינם מושפעים משינויים בריבית ובמדד המחירים לצרכן. הריבית במסלול קל"צ בדרך כלל גבוהה יותר ממסלולי הריבית המשתנה, בנוסף חשוב לזכור כי אם פורעים את המסלול לפני הזמן יש עמלת פירעון מוקדם גבוהה.
  • מסלול עם ריבית משתנה ולא צמודה למדד – היתרון במסלול זה הוא אי ההצמדה למדד והאפשרות לפירעון מוקדם ללא קנסות גבוהים, ניתן לפרוע את המסלול בנקודת היציאה שנקבעה מראש, אך הריבית מעט יקרה בהשוואה למסלולים הצמודים למדד.

ראוי לציין כי תמהילי המשכנתא שאנו מציגים בפניכם נועדו לצרכי עיון ולמידה, המסלולים השונים שבחרנו אינם משקפים שינויים אפשריים בריבית ובמדד. כמו כן, אם תנהלו מו"מ אפקטיבי מול הבנקים תוכלו לשפר תנאים ולקבל ריביות טובות יותר. לכן, חשוב לבנות תמהילי משכנתא מומלצים לסכום של מיליון ומאה אלף ₪ לפי יכולות החזר שונות בעזרת יועצי משכנתא מנוסים ומקצועיים. אנחנו מזמינים אתכם לפגישת ייעוץ עם יועצי משכנתא מטעמנו, ללא עלות או התחייבות מצדכם.

כדי לשקף את שני התמהילים המומלצים שהצגנו בפניכם הכנו טבלה מסכמת לפי יכולות החזר שונות:

מסלול מומלץ למשכנתא עד 1.1 מיליון ש"ח החזר חודשי 5,700 ש"ח החזר חודשי 6,600 ש"ח
פריים 550,000 ₪ לתקופה של 20 שנים 365,000 ₪ לתקופה של 15 שנים
ריבית משתנה כל 5 צמודה למדד 190,000 ₪ לתקופה של 20 שנים 185,000 ₪ לתקופה של 15 שנים
קל"צ 360,000 ₪ לתקופה של 20 שנים 275,000 לתקופה של 20 שנים
ריבית קבועה צמודה למדד 275,000 לתקופה של 20 שנים

תמהיל משכנתא מומלץ לבעלי יכולת החזר עד 5,700 ש"ח

כפי שציינו, יש מגוון תמהילי משכנתא מומלצים לסכום של 1,100,000 ₪ לפי יכולות החזר שונות, במקרה שלנו אם יכולת ההחזר של הלווה, כלומר שלכם, הינה עד 5,700 ₪, ההכנסה הפנויה שלכם צריכה להיות לפחות 16,000 ₪. הבנקים אינם מאשרים משכנתא ללווים אם ההחזר החודשי גבוה מ-50%-40% מההכנסה הפנויה.

ניתן לשנות את תקופה ההלוואה כדי להפחית את ההחזר החודשי, עם זאת אם תחליטו לבחור במשכנתא לתקופה של 30-25 שנים, הבנק ידרוש ריביות גבוהות יותר בגלל הסיכון.

לכן, היועצים המנוסים מטעם משכנתא גורו ממליצים על התמהיל הבא:

מסלול ריבית צפויה החזר חודשי סך החזרים לאורך תקופת המשכנתא
פריים 6.25% 3,654 636,950
קל"צ 4%-3% 2,088 501,085
משתנה כל 5 שנים צמודה 3%-2% 1,054 252,897

 

כאשר אנחנו מנתחים את הטבלה הנ"ל ניתן להסיק מהנתונים את המידע הבא:

  • בגין משכנתא בסך 1.1 מיליון ש"ח לתקופה של 20 שנים תחזירו לבנק סכום כולל של 1,390,942 ₪.
  • ההחזר החודשי הצפוי הוא 5,796 ₪ בחודש.
  • סך החזר הריבית הוא 290,942 ₪.
  • על כל שקל שלקחתם מהבנק תחזירו לפי התמהיל 1.26 ₪.

תמהיל משכנתא מומלץ לבעלי יכולת החזר עד 6,600 ש"ח

לווים המסוגלים לעמוד בהחזר חודשי גבוה יותר, עד לסכום של 6,600 ₪, יכולים לקצר את תקופת ההלוואה בחלק מהמסלולים, כך מקבלים ריביות טובות יותר מהבנק, מפחיתים סיכונים וזוכים לשקט נפשי. החזר חודשי גבוה יותר מתאים לבעלי הכנסות פנויות החל מ-18,000 ₪ בחודש.

אמנם, הבנקים יכולים לאשר משכנתא עד להחזר חודשי המגיע ל-50% מההכנסה הפנויה של הלווים, אך בפועל הם מאשרים הלוואות לדיור ללווים הלוקחים משכנתא עם החזר חודשי המגיע עד 40% מההכנסה הפנויה, ולעיתים עד 30% מההכנסה הפנויה.

היועצים מטעם משכנתא גורו ממליצים על התמהיל הבא:

מסלול ריבית צפויה החזר חודשי סך החזרים לאורך תקופת המשכנתא
פריים 6.25% 3,633 401,940
קל"צ 4%-3% 1,595 382,773
משתנה כל 5 שנים צמודה 3%-2% 1,278 229,964
קבועה צמודה 3%-2% 1,457 349,763

 

כאשר אנחנו מנתחים את הטבלה הנ"ל ניתן להסיק מהנתונים את המידע הבא:

  • בגין משכנתא בסך 1.1 מיליון ש"ח לתקופה של 20 שנים תחזירו לבנק סכום כולל של 1,364,413 ₪.
  • ההחזר החודשי הצפוי הוא 6,563 ₪ בחודש.
  • סך החזר הריבית הוא 264,413 ₪.
  • על כל שקל שלקחתם מהבנק תחזירו לפי התמהיל 1.24 ₪.

אספנו עבורכם את תמהיל המשכנתא המומלץ לשנת 2024 לפי סכום המשכנתא

תמהיל משכנתא מומלץ ל-300 אלף ₪ לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-400 אלף ₪ לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-500  אלף ₪ לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-600 אלף ₪ לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-700 ₪ אלף לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-800₪ אלף לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-900 אלף ₪ לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ למיליון ₪ לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-1.2 מיליון ש"ח לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל1.3 מיליון ש"ח לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל 1.4 מיליון ש"ח לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל 1.5 מיליון ש"ח לחץ כאן

 

כדי לבנות תמהיל משכנתא מותאם אישית להלוואה בסך מיליון ומאה אלף ₪ מומלץ להיעזר ביועצים המנוסים של משכנתא גורו. היועץ המקצועי ילווה אתכם לכל אורך הדרך ויסייע לכם לקחת משכנתא נוחה ומותאמת ליכולת ההחזר וההון העצמי שלכם. השאירו פרטים בטופס ליצירת קשר ואנחנו נחזור אליכם בהקדם!

 

Share on whatsapp