כל מה שצריך לדעת על תמהיל משכנתא בסכום של 300,000 ₪

לרוב, כאשר אנו חושבים על משכנתא, ולנוכח מחירי הדירות בארץ, נהוג לדבר על סכומים גבוהים מ- 500,000 ש”ח, אך יש גם לווים רבים הזקוקים למשכנתאות בסכומים נמוכים יותר. בניית תמהיל משכנתא חשובה לכל אחד ואחת, גם אם זקוקים למשכנתא יחסית נמוכה בסכום של 300,000 ₪.

חתימה על מסמכים לפני בדיקה יסודית

יש לזכור כי תמהיל משכנתא הנבנה באופן שקול ואחראי מאפשר לקחת סיכונים נמוכים יותר ולחסוך כסף רב. לכן, חשוב לפנות לייעוץ מקצועי על מנת לבחור את המסלולים של תמהיל המשכנתא בהתאם ליכולת ההחזר של הלווה.

חשוב לציין כי בדוגמאות המובאות בכתבה זו נלקחו תנאי ריבית בגובה 2% וריבית פריים מחושבת לפי 3.5%, אך כיום סביבת הריבית נמוכה יותר, לכן מומלץ להיעזר במחשבון משכנתא כדי לקבל סכומים מדויקים יותר הקרובים למציאות, ואין לוותר על ייעוץ מקצועי כדי לבנות את תמהיל המשכנתא באופן פרטני ומותאם אישית.

כמו כן, ראוי להדגיש כי בניית תמהיל משכנת אינה דבר של מה בכך, לכן עליכם ללמוד את הנושא לעומק, לפנות לגורמים מקצועיים, ומומלץ לקבל ייעוץ מצוות המומחים של משכנתא גורו כדי לקבל החלטה פיננסית נכונה ושקולה. למרות שהריבית כיום נמצאת בשפל חסר תקדים, יש לזכור כי היא עלולה בעתיד הקרוב לעלות משמעותית, או אז רבים מהלווים עלולים למצוא עצמם בפני בעיה קשה מאחר וההחזר החודשי שלהם יעלה מעלה וגם סכום ההחזר הכללי יהיה גבוה יותר.

כמה יהיה התשלום החודשי על משכנתא של 300,000 ₪?

התשובה לשאלה כמה משלמים על משכנתא של 300,000 ש”ח? היא מורכבת ועיקרה תלוי ביכולת ההחזר החודשית, בהמשך המאמר נסביר את הקשר בין תמהיל משכנתא של 300,000 ש”ח ליכולות החזר שונות – של 1,500 ש”ח, 2,000 ש”ח,  2500 ש”ח ו3000 ש”ח.

תמהיל משכנתא מומלץ להחזר חודשי בגובה 1,500 ₪

במידה ואתם זקוקים למשכנתא בסכום של 300,000 ₪ אך יכולת ההחזר שלכם היא רק 1,500 ₪ בחודש, כדאי שתדעו כי אתם עומדים להתחייב להלוואה ארוכה ויחסית מסוכנת. בתמהיל משכנתא לפי יכולת החזר של 1,500 ₪, רוב ההלוואה נשענת על מסלולים צמודים למדד לתקופה ארוכה, לכן כל שינוי בשיעור הריבית במשק הישראלי תשפיע באופן ישיר על המשכנתא שלכם.

תמהיל המשכנתא המומלץ לבעלי יכולת החזר של 1,500 ₪ כולל מסלול בריבית פריים בסכום של 100,000 ש”ח לתקופה של 30 שנה, ומסלול של ריבית משתנה כל חמש שנים בסכום של 200,000 ₪ לתקופה של 20 שנה. סך הכל תיאלצו להחזיר לבנק סכום של כ- 400,000 ₪, כאשר החישוב אינו כולל הצמדות ושינויים שונים בריבית שלבטח יקרו לאורך תקופת ההחזר הארוכה.

לכן, עליכם לשקול היטב את צעדיכם ורק אם אין מנוס כדאי להתחייב לתמהיל משכנתא זה. בנוסף, עליכם לדעת כי בנק ישראל הטיל בשנים האחרונות מגבלות שונות על הלווים ועל הבנקים, לדוגמה מגבלת השליש בריבית משתנה, לכן לא בטוח כי הבנק יוכל לאשר לכם תמהיל משכנתא זה, ותיאלצו לבחור במסלולים אחרים העלולים לייקר עוד יותר את ההלוואה.

כדאיות מיחזור משכנתא של 300,000 ₪:

  • במידה ולקחת משכנתא ל-30 שנה ואתה מעוניין למחזר אותה עם סכום יתרה של 300,000 ₪ הכדאיות לפי שנים תהיה כדלקמן:
  • אם לקחת לפני 5 שנים – כדאיות למחזור משכנתא הינה בינונית, הסכום המשעורך לחסכון הוא 49,000 ש”ח.
  • אם לקחת לפני 10 שנים – כדאיות למחזור משכנתא הינה גבוהה, הסכום המשעורך שתוכלו לחסוך הוא 63,000 ש”ח.
  • אם לקחת לפני 15 שנים – כדאיות למחזור משכנתא הינה בינונית, הסכום המשעורך שתוכלו לחסוך הוא 46,500 ש”ח.
  • אם לקחת לפני 20 שנים – כדאיות למחזור משכנתא הינה בינונית, הסכום המשעורך שתוכלו לחסוך הוא 34,500 ש”ח.

תמהיל משכנתא מומלץ להחזר חודשי בגובה 2,000 ₪

ככל שיכולת ההחזר גבוהה יותר, כך ניתן לשפר ולשדרג את תמהיל המשכנתא ולקחת פחות סיכונים. אם אתם יכולים להחזיר מדי חודש 2,000 ₪ תוכלו לבנות תמהיל משכנתא המורכב ממסלול ריבית פריים בסכום של 100,000 ₪ לתקופה של 20 שנה, מסלול ריבית קבועה לא צמודה (קל”צ) בסכום של 100,000 ₪ לתקופה של 15 שנה, ומסלול ריבית משתנה כל חמש שנים בסכום של 100,000 ₪ ולתקופה של 15 שנה.

לפי תמהיל זה עליכם להחזיר בסוף התקופה סכום של כ- 380,000 ₪, באפשרותכם כמובן לשחק ולשנות את הסכומים בין המסלולים השונים כדי לבדוק את ההשלכות על ההחזר החודשי וסכום ההלוואה, וכדי להתאים את תמהיל המשכנתא טוב יותר למאפיינים הייחודיים שלכם.

כדאי לבחון את השינויים בין שני תמהילי המשכנתא ולצפות כיצד 500 ₪ נוספים בהחזר החודשי עושים הבדל משמעותי עבורכם. למעשה, בתמהיל המשכנתא לפי יכולת החזר של 2,000 ₪ בחודש מתקצרת משמעותית תקופת ההלוואה ואתם גם מתחייבים למסלולים פחות מסוכנים מבחינת שינויים בריבית המשק.

תמהיל משכנתא מומלץ להחזר חודשי בגובה 2,500 ₪

כידוע לכם, ככל שההחזר החודשי גבוה יותר תוכלו לקצר את משך ההלוואה ולהסתכן פחות. עם זאת, אין להסתכן בלקיחת משכנתא בסכום של 300,000 ₪ לפי יכולת החזר הגבוהה משליש מההכנסות הפנויות שלכם, כיום גם הבנקים לא יאשרו לכם את ההלוואה אם לדעתם אתם נוטלים סיכון גבוה מדי.

תמהיל משכנתא מומלץ לבעלי יכולת החזר של 2,500 ₪ מורכב ממסלול בריבית פריים לפי סכום של 100,000 ₪ לתקופה של 15 שנה, לעומת 20 שנה בתמהיל המשכנתא הקודם, מסלול ריבית קבועה לא צמודה בסכום של 100,000 ₪ לתקופה של 12 שנה, ומסלול ריבית קבועה צמודה למדד בסכום של 100,000 ₪ ולתקופה של 10 שנים.

לפי תמהיל משכנתא זה עליכם להחזיר בתום תקופת ההלוואה סכום של כ- 360,000 ₪. עם זאת, חשוב להדגיש מחדש כי החישובים לא כוללים שינויים בריבית והצמדות שונות. כמובן שבאפשרותכם לשנות את המסלולים, הסכומים ותקופת ההחזר, וזאת כדי להתאים את תמהיל המשכנתא טוב יותר למאפיינים שלכם.

תמהיל משכנתא מומלץ להחזר חודשי בגובה 3,000 ₪

תמהיל המשכנתא המומלץ לבעלי יכולת החזר של 3,000 ₪ כמעט וזהה לתמהיל המומלץ למי שביכולתו להחזיר סכום של 2,500 ₪. אמנם ההחזר החודשי גבוה ב- 500 ₪, אך מידת ההשפעה של השינויים בגובה ההחזר הולכת ופוחתת לכן התמהיל המומלץ כולל מסלול בריבית פריים לסכום של 100,000 ₪ לתקופה של 11 שנה, לעומת 15 שנה בתמהיל הקודם. כמו כן, התמהיל כולל מסלול קל”צ בסכום של 100,000 ₪ לתקופה של 8 שנים ומסלול ריבית קבועה צמודה למדד בסכום של 100,000 ₪ לתקופה של 10 שנים.

לפי תמהיל מומלץ זה עליכם להחזיר לבנק בסוף תקופת ההלוואה סכום של כ- 340,000 ₪, כאמור החישוב אינו כולל שינויים בריבית והצמדות, לכן סביר להניח כי הסכום יהיה גבוה יותר. עם זאת, יודגש כי החישובים נערכו בסביבת ריבית גבוהה יותר בהשוואה למצב הקיים כיום במשק הישראלי, לכן חשוב לפנות לגורם מקצועי כדי לבנות תמהיל משכנתא עדכני ומותאם אישית.

כל יועץ משכנתא ימליץ לכם לנסות לעמוד בהחזר חודשי גבוה יותר כדי לקצר את משך ההלוואה, אך ההמלצה תהיה רק לאחר בדיקת יכולת ההחזר שלכם, ואין לקחת סיכונים מיותרים. כמו כן, כדאי לדעת כי לא מעט לווים חושבים כי כדאי להם להתחייב להחזר חודשי נמוך יותר ולתקופה ארוכה, אך כלל זה לרוב אינו נכון מאחר והריבית במשק עלולה להשתנות ולעלות, כך גם המדד, לכן ככל שתקופת ההלוואה ארוכה יותר כך הנכם חשופים לשינויים, והמשכנתא שלכם תהיה יקרה יותר.

לסיכום, בניית תמהיל משכנתא בסכום של 300,000 ₪ מחייבת אתכם ללמוד את הנושא ולקבל החלטות פיננסיות שקולות ואחראיות. כדי לבחור בתמהיל משכנתא בהתאמה אישית הנכם מוזמנים לפנות לצוות המומחים שלנו ולקבל עזרה וסיוע מקצועי. השאירו פרטים באתר ונחזור אליכם בהקדם, נשמח לשלוח לכם הצעה אטרקטיבית למשכנתא בהתאמה אישית, וזאת ללא כל עלות או התחייבות מצדכם.