בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!
יש לכם נכס? מעולה! ניתן לקבל משכנתא תמורת שיעבוד נכס קיים! שנתחיל?
זה פתרון חכם לכל מי שיש בבעלותו נכס, פרטי או מסחרי, ומעוניין למנף אותו לטובת מטרותיו הפיננסיות.
זה כולל בעלי עסקים המעוניינים למימון כדי להניע פיתוח עסקי, וגם אנשים פרטיים למטרות שונות כמו שיפוצים, השקעות או איחוד חובות. ההלוואה זו מאפשרת לכם למנף את ערך הנכס שברשותכם, ולקבל תנאים טובים יותר מהלוואות רגילות. הסיבה לכך היא שהנכס משמש כבטוחה לגוף המלווה, מה שמעניק לו ביטחון ומאפשר לו להציע לכם תנאים נוחים.
טיפ מהגורו: חשוב שתבינו את ההבדלים בין גוף חוץ בנקאי לבין הבנק בנוגע לריבית ולתנאי הלוואה. תשוו הצעות ותבדקו טוב טוב את תנאי עמלת פירעון מוקדם ותנאים נוספים אל מול הגוף המלווה. לרוב הריבית שתקבלו מהבנק נמוכה משמעותית מהריבית דרך גוף חוץ בנקאי, אך ישנו קאץ’ הרגולציה מחמירה יותר דרך הבנק והמסמכים שתגישו רבים יותר (כמובן שיבדקו לכם את היכולת הפיננסית כולל את הדירוג האשראי ב2 המקרים) לכן חשוב להשוות הצעות או לקחת ליווי עם יועץ מקצועי כמו רישרד הננפלד.
שיעור המימון: לפי תקנות בנק ישראל ניתן לקבל הלוואה של עד 50% משווי הנכס, בעוד שחברות מימון חוץ-בנקאיות מציעות לעיתים עד 85% מימון. כדאי לבדוק ולהבין את שיעור המימון המקסימלי שהמלווה שלכם מוכן להציע בהתאם להערכת השמאי.
אחוז המימון עשוי להשתנות: חברות ביטוח וגופים חוץ-בנקאיים מציעים לרוב אחוזי מימון גבוהים יותר. עם זאת, גורמים אישיים של הלווה משפיעים על גובה המימון הסופי, כמו: מצב בריאותי, כושר החזר ההלוואה, דירוג אשראי, קיום משכורות סדירות, חשבון בנק תקין ונתונים נוספים אודותיך.
ניתן לקרוא או להוריד מסמך על המגבלות החדשות של בנק ישראל למתן הלוואות לדיור.
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!
למרות הכלים הגמישים שיש לנו, ישנם מקרים בהם לא ניתן לאשר הלוואה:
נכס ללא בעלים רשומים: לא ניתן לשעבד נכס שאינו רשום בטאבו על שמכם.
עיקולים או הגבלות משפטיות: נכס עם עיקולים פעילים או צווי הריסה לא יוכל לשמש כבטוחה.
חוסר יכולת כלכלית בסיסית: במקרים בהם אין כלל יכולת להחזיר את ההלוואה, גם לא על פני תקופה ארוכה.
– סיכון לאובדן הנכס: אי עמידה בהחזרים עלולה להוביל למימוש הנכס על ידי הגוף המלווה, מה שמוביל למכירה שלו.
– עלויות נלוות: יש לקחת בחשבון עלויות נוספות מעבר להלוואה עצמה, כגון שמאות, עמלות שונות ורישום השעבוד בטאבו.
+ אין צורך להעמיד בטחונות ערבים, הנכס הוא הערבון.
+ אופציה לפריסת תשלומים ארוכת טווח.
+ ריביות נמוכות יותר (ביחס להלוואות אחרות): כיוון שהנכס הוא בטוחה, המלווה רואה אתכם כלווים בסיכון נמוך יותר.
+ סכומי הלוואה גבוהים: בזכות הביטחונות שמספק השעבוד, תוכלו לקבל הלוואות בסכומים משמעותיים.
+ תקופות החזר ארוכות: פריסת תשלומים ארוכת טווח שמקטינה את העומס החודשי.
חשוב שתדעו!
הלוואה כנגד נכס היא התחייבות כלכלית משמעותית. כשאתם משעבדים את הנכס, המלווה מקבל עליו מעין ‘בעלות’. אי עמידה בתשלומים עלולה להוביל למכירת הנכס כדי לכסות את החוב. לכן, חשוב לתכנן היטב ולוודא שתוכלו לעמוד בהחזרים לפני שמתחייבים.
בדקו תוך שניות מה גובה ההלוואה שתוכלו לקבל כנגד נכס בבעלותכם. המחשבון מספק הערכה להחזר החודשי ויחס ההחזר להכנסה, תוך התחשבות במגבלות הרלוונטיות:
0 ש"ח
עד 50% מימון משווי הנכס0 ש"ח
עד 85% מימון משווי הנכס (אומדן שוק)0 ש"ח
0 ש"ח
0%
0%
הלוואה בשעבוד נכס (משכנתא לכל מטרה) מאפשרת גיוס סכומים גדולים בתנאים נוחים יחסית. הנתונים מטה מציגים את הפערים המרכזיים בין גופים המפוקחים על ידי בנק ישראל (בנקים) לבין אלה המפוקחים על ידי רשות שוק ההון (חברות ביטוח וקרנות אשראי).
אזהרה: הנתונים כלליים בלבד!
המידע בטבלה נועד להתרשמות כללית. הריבית, העמלות והתנאים תלויים באופן מוחלט בפרופיל הפיננסי האישי של הלווה ובשווי הנכס. חובה לבדוק רישיונות ולהתייעץ עם גורם מקצועי לפני קבלת החלטה.
הערה חשובה: פערים ותמחור
התמחור (ריבית ועמלות) משקף את הסיכון שהגוף המממן לוקח. ככל שאחוז המימון גבוה יותר (מעל $50\%$) או כשמדובר בפתרון גישור מהיר, כך הריבית המוצעת עשויה להיות גבוהה משמעותית לעומת משכנתא רגילה בבנק.
מאפייני הלווה
מאפייני הנכס וההלוואה
גורמים כלכליים חיצוניים
בקיצור, הריבית שאתם משלמים תלויה במספר גורמים – מהמצב הכלכלי הכללי ועד לפרטים האישיים שלכם ולמאפייני הנכס. להבין את כל זה עוזר לכם לבחור את ההלוואה הטובה ביותר עבורכם.
השאירו פרטים ורישרד הננפלד יבדוק את זכאותכם.
מוכנים? השאירו פרטים לשיחת ייעוץ עם מומחה עכשיו – ללא עלות:
לחצו על כל שלב כדי לצפות בפרטים המלאים.
אתם מגישים בקשה מסודרת להלוואה בבנק (בסניף, באתר או באפליקציה). תצטרכו להציג מסמכים שמראים את ההכנסות שלכם (תלושי שכר, דוחות רווח והפסד לעצמאים), דפי עובר ושב, ופרטים אישיים מלאים. תצטרכו להצהיר מהי מטרת ההלוואה ולספק פרטים על הנכס שאתם מתכוונים לשעבד.
הבנק יבדוק את היסטוריית האשראי שלכם (כולל דירוג אשראי). הוא ינתח את ההכנסות וההוצאות שלכם כדי לוודא שאתם עומדים בתנאי יחס ההחזר שנקבעו על ידי בנק ישראל (החזר חודשי שאינו עולה על 50% מההכנסה הפנויה, ובפועל לרוב לא יותר מ-1/3).
הבנק ידרוש ששמאי מקרקעין מטעמו יעריך את שווי הנכס. הערכת השמאי קריטית כי היא הבסיס לחישוב אחוז המימון המקסימלי שהבנק להעניק.
לאחר בדיקת כל הנתונים, הבנק ייתן לכם אישור עקרוני להלוואה. בשלב זה, תקבלו הצעות למסלולים שונים (ריביות, תקופות החזר ותמהיל המשכנתא - החלק בריבית קבועה והחלק בריבית משתנה). זה הזמן להשוות הצעות מכמה בנקים.
תצטרכו לרכוש ביטוח חיים לטובת הבנק, וכן ביטוח מבנה לנכס המשועבד. ייתכן שתתבקשו להמציא מסמכים משפטיים נוספים כמו נסח טאבו, אישור זכויות, אישור העדר חובות לרשות המקומית ועוד.
במעמד החתימה, אתם חותמים על מסמכי המשכנתא ועל הסכמה לרישום שעבוד על הנכס לטובת הבנק. השעבוד נרשם בלשכת רישום המקרקעין (טאבו) או ברשם המשכונות, ונרשמת גם הערת אזהרה לטובת הבנק.
הוספתי הערה בקוד ה-CSS שמסבירה בדיוק איפה התיקון בוצע.
כשאתם לוקחים הלוואה גדולה, חשוב לזכור שיש עוד תשלומים מעבר להחזר החודשי. הנה טבלה שמסכמת את העלויות הנלוות שתצטרכו לקחת בחשבון: לצפייה במידע נוסף לחצו על הכותרת פשוט.
הערכה רשמית של שווי הנכס על ידי שמאי מוסמך. הבנק מחייב זאת כדי לקבוע את סכום ההלוואה המרבי שהוא יכול להעניק לכם.
עמלה הקבועה בחוק, המשולמת לבנק בתהליך פתיחת ההלוואה. במקרים מסוימים, ניתן לקבל עליה פטור מהבנק.
ביטוח המבטיח שהבנק יקבל את כספו בחזרה אם, חלילה, יקרה משהו ללווה. המחיר משתנה לפי גיל, מצב בריאותי וסכום ההלוואה.
מגן על המבנה עצמו מפני נזקים כמו רעידת אדמה, שריפה או הצפה. השוואת מחירים בין חברות הביטוח יכולה לחסוך לכם כסף.
עלויות אדמיניסטרטיביות עבור רישום ההלוואה והשעבוד בטאבו וברשם המשכונות.
עורך הדין מייצג אתכם, בודק את כל המסמכים המשפטיים ומוודא שהאינטרסים שלכם מוגנים. העלות משתנה לפי מורכבות העסקה.
שירות אופציונלי אך מומלץ. יועץ מקצועי בונה עבורכם תמהיל הלוואה אופטימלי ומנהל משא ומתן מול הבנקים, מה שיכול לחסוך עשרות אלפי שקלים ויותר.
קנס שהבנק עשוי לגבות אם תחליטו לסגור את ההלוואה (או חלק ממנה) לפני סוף התקופה. זמינות וגובה העמלה תלויים במסלולי ההלוואה שבחרתם.
רלוונטי רק אם ההלוואה מיועדת לרכישת נכס. גובה המס תלוי במחיר הנכס והאם זו הדירה היחידה שלכם.
טיפים חשובים לדרך
תקציב כולל: אל תסתכלו רק על סכום ההלוואה והריבית. קחו בחשבון את כל העלויות הנלוות (עמלות, ביטוחים, שכ”ט), שיכולות להצטבר לסכומים גדולים.
השוואת הצעות: לפני שאתם סוגרים, קבלו מספר הצעות מחיר עבור כל שירות (ביטוח, עו”ד, יועץ) ובחרו את המשתלמת ביותר.
“כרית ביטחון”: תמיד שמרו כסף בצד לטובת הוצאות בלתי צפויות, כמו תיקונים דחופים, כדי למנוע לחץ כלכלי.
עזרה מקצועית: יועץ משכנתאות או עו”ד מנוסים יכולים לחסוך לכם זמן, כסף וטעויות יקרות לאורך כל התהליך.
מידע עדכני: תעריפים, אגרות ותקנות משתנים. ודאו שהמידע שבידכם רלוונטי להיום (הנתונים כאן נכונים ל-2025) לפני שאתם מקבלים החלטות.
כל המידע הוא להמחשה בלבד כדי לקבל אומדן לגבי המחיר יש לפנות לבעלי המקצוע
משכנתא הפוכה מאפשרת לבני הגיל השלישי לקבל סכום כסף משמעותי על חשבון הנכס שבבעלותם, וכל זאת מבלי למכור אותו או לעזוב אותו. התנאים מפוקחים ומגנים על זכויות הלווים.
אחוז המימון נע בין 20% ל-60% משווי הנכס, ועולה ככל שגיל הלווים עולה. בנק ישראל מגביל את המימון לרוב עד 50% משווי הנכס.
אם יש משכנתא קיימת: ניתן לקחת משכנתא הפוכה. הכסף החדש ישמש קודם כל לסילוק החוב הקיים, והיתרה תועבר אליכם.
כאן טמון יתרון גדול: הגמישות. ניתן לבחור מסלול ללא החזרים חודשיים כלל, שבו הריבית נצברת ומשולמת רק בסוף. אפשרויות נוספות הן תשלום הריבית בלבד, או החזר מלא (קרן וריבית), בהתאם ליכולת ולהעדפה שלכם.
ניתן לפרוע את ההלוואה בכל עת, ללא קנסות משמעותיים. במקרה פטירה, ליורשים ניתנת שנה שלמה (12 חודשים) להחזיר את ההלוואה. הם יכולים לעשות זאת על ידי:
זו נקודה חשובה המגנה עליכם: ההלוואה היא מסוג "Non-Recourse". כלומר, גם אם שווי הנכס בעת המכירה יהיה נמוך מסכום החוב (הלוואה + ריבית), אתם או היורשים שלכם לעולם לא תידרשו לשלם את ההפרש. החוב מוגבל לשווי הנכס בלבד, וזה מעניק ביטחון כלכלי רב.
אנו מאפשרים לכם להשתמש בנכס הקיים שלכם כמנוף כלכלי עוצמתי.
רישרד הננפלד, יועץ משכנתאות וחבר התאחדות יועצי המשכנתאות, מלווה אתכם אישית בתהליך.
רישרד, לשעבר חבר "נבחרת היועצים" של בנק מזרחי טפחות, מתחייב להשיג עבורכם הלוואה משתלמת כנגד הנכס שלכם תוך הבטחת:
אנו מלווים אתכם יד ביד, בונים תכנית כלכלית נכונה ומבטיחים שתוכלו לעמוד בהחזרים החודשיים בביטחון.
איך זה עובד?
אני בודק הצעות מכל הבנקים ונותן להם "לריב" אחד עם השני עד להשגת הריבית הנמוכה ביותר עבורכם. המזכירה שלי, דנה, תאסוף מכם את המסמכים בוואטסאפ ונתחיל בבדיקת הזכאות.
קריטריון | בנקים | גופים חוץ-בנקאיים |
---|---|---|
ריביות | לרוב נמוכות יותר | לרוב גבוהות יותר, אך ניתן למצוא הצעות תחרותיות עקב ריבוי גופים וקלות הגישה |
ביטחון ואמינות | ביטחון גבוה, פיקוח רגולטורי של בנק ישראל | כוללים חברות ביטוח ומוסדות פיננסיים מפוקחים, אך אינם כפופים ישירות למגבלות בנק ישראל |
דרישות ואישורים | דרישות מחמירות, כולל הכנסות, היסטוריית אשראי ויחס החזר חודשי | דרישות גמישות יותר, כולל אפשרות לקבל הלוואה גם עם משכנתא פעילה על הנכס |
מהירות התהליך | תהליך ממושך עם בדיקות עומק ואישורים מרובים | תהליך מהיר ונוח, כולל פלטפורמות דיגיטליות המאפשרות קבלת הצעה תוך זמן קצר |
גמישות בתנאים | מוגבלת – תקופות החזר ופריסות קבועות יחסית | גבוהה – אפשרויות פריסה מגוונות, הלוואות לטווח קצר או ארוך בהתאמה אישית |
גישה ותחרות בשוק | מוגבלת, התחרות נמוכה יחסית | תחרות ערה בשוק יוצרת אפשרויות רבות – כל גוף מעוניין להעניק אשראי ונלחם על הלקוח |
האמור בכתבה זו אינו מהווה ייעוץ פיננסי ואין להסתמך עליו ככזה. אין באמור בכתבה משום הבטחה לקבלת תשואה, תנאי ריבית או אשראי מגופים בנקאיים או אחרים. התוכן המובא מטבעו כללי ונכון לשעתו, ואינו מתייחס או מתחשב במצבו הפיננסי של הגולש. האחריות לקבלת ייעוץ פרטני מגורם מוסמך מוטלת על הגולש. בנוסף, התייחסות בכתבה לגופים פיננסיים אינה בהכרח לגופים בנקאיים (בנקים), אלא גם לגופים חוץ בנקאיים הרשאים ליתן הלוואות על פי דין.
הכנת המסמכים מראש מזרזת משמעותית את תהליך הטיפול. רשימת המסמכים משתנה מעט בהתאם לסוג הלווה ולמטרת ההלוואה.
סוג מסמך | שכיר | עצמאי | כל מטרה (רכישת נכס אחר/מיחזור) |
ת.ז + ספח ודפי עו”ש (3 ח’) | ✅ | ✅ | ✅ |
תלושי שכר אחרונים (3 ח’) | ✅ | ❌ | ✅ (אם שכיר) |
אישור רו”ח לשנה נוכחית ושומת מס שנתיים קודמות | ❌ | ✅ | ✅ (אם עצמאי) |
נסח טאבו/אישור זכויות הנכס הקיים (משועבד) | ✅ | ✅ | ✅ |
דו”ח התנהלות משכנתא קיימת (לצורך מיחזור) | רלוונטי | רלוונטי | רלוונטי |
חוזה רכישה / זיכרון דברים (אם ההלוואה לרכישה) | ❌ | ❌ | ✅ |
הצעת מחיר לשיפוץ (אם ההלוואה לשיפוץ) | ❌ | ❌ | ✅ |
סוגי נכסים נוספים הניתנים לשעבוד: ניתן לשעבד מגוון נכסים לצורך קבלת המימון, מה שמאפשר קבלת סכומי כסף גבוהים יותר (עד 30 מיליון ₪ במקרים מסוימים). אלו כוללים:
דירות מגורים (דירה שנייה או להשקעה).
משרדים ונכסים מסחריים.
קרקעות לבנייה וזכויות בנייה.
עודפי רווח פוטנציאליים מפרויקטים.
כן, במקרים רבים המימון החוץ-בנקאי מהווה פתרון יחיד ללווים שסורבו על ידי המערכת הבנקאית עקב כשל תזרימי, BDI שלילי או פיגורים קודמים.
לרוב זה דרך גוף חוץ בנקאי לרוב לאיחוד חובות, סגירת תיקים בהוצאה לפועל, הלוואה לכיסוי חובות או תהליך של בנייה בית חדש גם אפשרי.
כשאתם מסלקים הלוואה כנגד נכס מוקדם, הבנק מחייב אתכם ב-4 רכיבים עיקריים שנקבעו על ידי בנק ישראל. אם תתכננו נכון את מועד הפירעון, תוכלו להימנע מחלק משמעותי מהם:
עמלה תפעולית (טיפול): עמלה קבועה ומינימלית (כ-60 ש”ח נכון לעכשיו) עבור עלויות הטיפול האדמיניסטרטיבי.
קנס אי-הודעה מוקדמת: לרוב עמלה בגובה 0.1% מהסכום הנפרע.
טיפ זהב איך להימנע?: שלחו לבנק הודעה כתובה על כוונתכם לסלק את ההלוואה בהתראה של לפחות 10 ימים מראש.
עמלת היוון (“הפסד” הבנק): זהו הרכיב היקר ביותר. הוא נגבה רק אם הריבית שנקבעה בהסכם שלכם גבוהה יותר מהריבית הממוצעת שהבנק יכול להרוויח היום בשוק.
איך להימנע: אם הריבית הממוצעת של בנק ישראל נמצאת גבוהה מהריבית שלכם במועד הפירעון, העמלה הזו מתבטלת לחלוטין.
עמלת מדד ממוצע/הפרשי שער: עמלות שרלוונטיות רק למסלולים ספציפיים (צמודי מדד או מט”ח).
טיפ לחיסכון: אם ההלוואה שלכם צמודה למדד, ודאו שהפירעון המוקדם מתבצע לאחר ה-15 או ה-16 בחודש כדי להימנע מעמלת מדד ממוצע.
בהלוואה כנגד נכס לרוב אחוז העלה על פתיחת תיק נע בין 0.4% ל – 3% זה מרכיב מאוד משמעותי בהלוואה, ניתן להתמקח על התנאים מול הגורם הממן. לרוב העמלה גבוה יותר דרך גופים חוץ בנקאיים מאשר אצל אצל הבנקים. בחישוב מהיר בהלוואה של 1 מיליון ש”ח המעלה עלולה להגיע לכ- 30 אלף שקל. זה סכום לא מבוטל, לכן שאתם בוחרים גורם ממן תשאלו אותו מהי גובה העמלה. אנחנו במיקוד משכנתאות נתקלים בגמישות מצד גופים חוץ בנקאיים לאחר מיקוח קצר.
חושב להבין שהעמלה גם מושפעת מסכום הלוואה ומזמן הלוואה לרוב מעל 4 שנים אחוז העמלה הוא נמוך מאשר מתחת.
דרך יצחק רבין 1
פתח תקווה
מיקוד – 4925110
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
הבהרה: התכנים באתר מובאים למטרות מידע כללי בלבד ואינם מהווים תחליף לייעוץ משכנתאות מקצועי ומותאם אישית.
אנו משתמשים בסוגים שונים של עוגיות כדי לשפר את חוויית השימוש באתר. באפשרותך לבחור אילו קטגוריות לאפשר:
Your browser sent a Global Privacy Control (GPC) signal. Non-essential cookies are off by default.
עוגיות חיוניות לתפקוד האתר
עוגיות לניתוח ביצועי האתר ומדידת שימוש
עוגיות לפרסום ומטרות שיווק
עוגיות לשיפור תפקוד האתר
תנאי שימוש באתר (תקנון)
בלו ג’ירף מדיה בע”מ
המשך הגלישה והשימוש באתר, לרבות במידע, מסמכים, קבצים, תמונות, טקסטים, גרפיקה, תיאורים, ביקורות ומוצרים המצויים באתר, כפופים לתנאים ולמגבלות המפורטים במסמך זה, וכן כל שינוי במסמך, אשר עשוי להתפרסם מעת לעת. הגלישה והשימוש באתר מהווה את הסכמת הגולש לכל תנאי השימוש המפורטים בתקנון זה ולהיותו של תקנון זה מסמך משפטי מחייב, בין הגולש לבין מפעילת האתר.
ככל והגולש אינו מסכים לאלו מן התנאים הקבועים בתקנון, הגולש נדרש לצאת מן האתר, לא להשאיר בו פרטים או לרכוש בו ולא לעשות כל שימוש במידע ובשירותים הנוספים המצויים בו.
מפעילת האתר רשאית לשנות תקנון זה מעת לעת לפי שיקול דעתו הבלעדי והמלא, ושינויים אלה ייכנסו לתוקפם באופן מיידי, עם פרסומם.
התקנון עודכן לאחרונה ביום 28 לחודש אוגוסט 2025.
בשאלות ובירורים בנוגע למוצרים והשירותים המוצעים באתר, הגולש מוזמן ליצור קשר עם מפעילת האתר ב support@bluegiraffe.co.il
מפעילת האתר או מי מטעמה לא נושא באחריות לכל תוכן פרסומי או מידע מסחרי אחר שיפורסם באתר. הפרסום באתר אינו משום המלצה, חוות דעת, הבעת דעה, עידוד או שידול, מצד מפעילת האתר ולמעשה כל החלטה בדבר השימוש בתכנים הכלכליים, ביטוחיים, רפואיים ואחרים שיבחר לקבל הגולש באתר, תיעשה באחריותו הבלעדית.
כל הודעה למשתמש תיחשב כאילו נמסרה כדין אם נשלחה לכתובת הדוא”ל שמסר בעת השימוש באתר
סמכות השיפוט הבלעדית והייחודית בקשר עם האתר והשירותים הניתנים בו, לרבות פרשנותו ואכיפתו של תקנון זה ו/או כל פעולה או סכסוך הנובע ממנו, תהיה מסורה אך ורק לבית המשפט המוסמך בתל אביב ועל פי דיני מדינת ישראל בלבד.