המגבלות החדשות שחשוב להכיר על נטילת משכנתא

בשעה טובה ומוצלחת הגעת לרגע בו החלטת להגשים את החלום הישראלי ולרכוש דירה. כעת, עליך להתחיל לאסוף מידע בנושא מסלולי משכנתא וחשוב להבין ולהכיר לעומק את המגבלות החדשות של בנק ישראל על מתן משכנתאות.

check
חסוך אלפי שקלים בריבית המשכנתא שלך
התחל בהתאמה אישית של תמהיל משכנתא אופטימלי
בחר את סכום המשכנתא
{{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
100,000
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתא
בדיקה ראשונית בחינם
השוואה בין הבנקים
30 שניות בלבד!
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
{{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מעולה, כבר מסיימים!
הכנסות משק בית
{{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
100,000
0
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
סיימנו!

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

קבל תמהיל משכנתא מומלץ!
השוואת ריבית משכנתא בין כל הבנקים - נתונים עדכניים מבנק ישראל
ייעוץ חינם לכל שאלה ובקשה
הכנס שם ומספר טלפון נייד
{{status.name}}
{{status.phone}}
call-to-action-woman

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
ok
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס. צפה בהשוואת ריביות בין הבנקים במסמך רשמי של בנק ישראל

ok

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
{{dataForm.age}} תזיזו אותי
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
{{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
{{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
{{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה ההלוואה המבוקש?
{{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
{{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

חשוב שתדע כי בשנים האחרונות בנק ישראל משנה פעם אחר פעם את התנאים למתן משכנתאות, וזאת בעקבות העלייה המתמדת במחירי הדיור, המצב הביטחוני בארץ, היציבות הכלכלית בארץ ובעולם כולו, והביקוש הגבוה למשכנתאות. למעשה, בנק ישראלי חושש, יש האומרים גם בצדק, כי אם הריבית האפסית הנהוגה כרגע תעלה במהירות יחד עם העמקת המיתון במשק, הרי רבים מנוטלי המשכנתאות לא יוכלו לעמוד בתשלומי ההחזר, ולפיכך קיימת סכנה מוחשית לעתידו של המשק הישראלי. לפניכם מספר מגבלות חדשות אותן עליכם להכיר:

אחוז המימון המקסימלי לרוכשי דירה ראשונה

לפני הבחירות האחרונות לבטח שמעת על יוזמת החוק של חברת הכנסת אורלי לוי אבקסיס להעלות את אחוז המימון לרכישת דירה ראשונה על ידי זוגות צעירים ל- 90%. מטרת החוק היא לאפשר לזוגות הצעירים לגייס רק 10% מערך הנכס כך שיוכלו לרכוש דירה יחסית בקלות. יש לציין כי תהליך החקיקה טרם הסתיים למרות שהצעת החוק אושרה לאחרונה על ידי ועדת השרים לענייני חקיקה.

עם זאת, בנק ישראל הגביל בשנה החולפת את שיעור המימון לרכישת דירה ראשונה לגובה של 75% מערך הנכס, ומי שיש ברשותו דירה ומתכנן למכור אותה על מנת לרכוש נכס חדש יוכל לקבל משכנתא לרכישת דירה חדשה של עד 70% מערכה.

בנוסף, בנק ישראל החליט להגביל את המשקיעים שברשותם דירה קיימת ואין בכוונתם למכור את הנכס, משקיעים יוכלו לקבל משכנתא של עד 50% בלבד מערך הדירה שברצונם לקנות.

אורך חיי המשכנתא

מגבלה חדשה נוספת שעליך להכיר נוגעת לאורך חיי המשכנתא, על פי המגבלה של בנק ישראל התקופה המקסימלית והארוכה ביותר להחזר המשכנתא היא 30 שנה.

גובה ההחזר החודשי מסך ההכנסות

בנק ישראל הנחה את הבנקים לא לאשר הלוואות בהן ההחזר החודשי עולה על 50% מסך ההכנסה הפנויה של הלווים. ראוי לציין כי חישוב ההוצאות כולל עלויות נלוות הקשורות למשכנתא כמו ביטוחים והתחייבויות אחרות. לכן, אם לזוג יש הכנסה חודשית פנויה בסך 15,000 ₪ יוכל הבנק לאשר להם החזר חודשי מתחת ל- 7,500 ₪.

מגבלה על סכום ההלוואה

החל מה- 1.10.2014 קבע המפקח על הבנקים כי הלוואה לרכישת דירה לא תעלה על 5 מיליון ₪, וכל הלוואה בסך העולה על סכום זה תשוקלל ב- 100%.

מגבלה על חישוב יחס ההחזר החודשי

עד לאחרונה לווים היו רשאים להוסיף לווה נוסף לחוזה המשכנתא המשתתף באופן ישיר בתשלומי ההחזר לבנק, הלווה הנוסף נדרש לבצע את ההחזר ישירות מחשבון הבנק שלו. כעת, בהתאם למגבלות החדשות של בנק ישראל על הלווה הנוסף להיות בן משפחה מדרגה ראשונה בלבד וכי לפחות 20% מתשלומי ההחזר של המשכנתא יבוצעו מחשבון הבנק האישי שלו. כמו כן, בעת חישוב יכולת ההחזר על הבנק המעניק משכנתא להכיר רק במחצית ההכנסה הפנויה של הלווה הנוסף.

שינויים במסלול ריבית משתנה

בנק ישראל החליט להגביל את מסלול ההלוואות בריבית משתנה בגלל הסיכון הרב הטמון בהן, לפיכך שיעור מסלול הריבית המשתנה בתמהיל המשכנתא לא יעלה על 66.66% מכלל ההלוואה. מעבר לכך, מסלול ריבית משתנה בתדירות נמוכה מחמש שנים לא יעלה על 33.33% מכלל ההלוואה.

מגבלת הון

על פי המגבלות החדשות של בנק ישראל למתן הלוואות לדיור על הבנקים להקצות יותר הון כנגד ההלוואות. לכן, בנקים למשכנתאות עלולים לסרב לתת הלוואה כאשר ההחזר החודשי עולה על 40% מסך ההכנסה הפנויה של הלווים, עם זאת ביכולתם לגבות ריבית גבוהה יותר על מנת לכסות את עלות הקצאה ההון הנדרשת מהם על ידי בנק ישראל.

לסיכום, המגבלות החדשות על נטילת משכנתא משפיעות עליך באופן ישיר. כדי להגשים את חלומך לרכישת דירה צוות פורטל משכנתא גורו עומד לשירותך, נשמח לייעץ לך, ללא כל התחייבות מצדך. השאר פרטים באתר ונחזור אליך בהקדם.      

Share on whatsapp