תמהילי משכנתא מומלצים לסכום של 1.4 ₪ לפי יכולות החזר שונות
רישרד הננפלד יועץ משכנתאות משכנתא היא הלוואה לתקופה ארוכה, עד 30 שנים, המאפשרת לכם לרכוש דירת מגורים חדשה או יד 2. משכנתא לא לוקחים סתם כך מהבנק אלא יש לתכנן אותה נכון, ומומלץ לכל הלווים לפנות ליועצי המשכנתאות המנוסים כדי לבנות תמהיל הלוואה מותאם אישית.
💡ניתן ללחוץ על התמונה כדי לראות את התמהיל בתצוגה מוגדלת
בשנה האחרונה הישראלים “עומדים על הגדר” ולא מסתערים על שוק הנדל”ן, בגלל המלחמה ועליית ריבית הפריים, רבים זקוקים למינוף גבוה עד 60% כדי לרכוש את הנכס. היקף המשכנתאות שנלקחו מתחילת 2025 מראה עדיין מגמת ירידה, ורבים כבר הבינו כי יש להמתין לירידת מחירי הדיור וירידת האינפלציה ועדיף לנצל את סביבת הריבית הנמוכה ולרכוש דירה כשריבית הפריים תרד כצפוי לשנת 2025 .
תמהילי משכנתא מומלצים לסכום של מיליון וארבע מאות אלף ₪ לפי יכולות החזר שונות
התמהיל המומלץ הראשון למשכנתא בסכום של 1,400,000 ₪ כולל 3 מסלולים, לפי החלוקה הבא:
- מסלול פריים – 700,000 ₪ (50% מסך ההלוואה).
- מסלול ריבית משתנה כל חמש שנים וצמודה למדד – 224,000 ₪ (16% מסך ההלוואה)
- מסלול בריבית קבועה לא צמודה (קל”צ) – 476,000 ש”ח (34% מסך ההלוואה).
התמהיל המומלץ השני למשכנתא בסכום של 1,400,000 ₪ כולל 4 מסלולים, לפי החלוקה הבאה:
- מסלול פריים – 560,000 ש”ח (40% מסך ההלוואה).
- מסלול ריבית משתנה כל חמש שנים וצמודה למדד – 280,000 ש”ח (20% מסך ההלוואה).
- מסלול בריבית קבועה צמודה למדד – 140,000 ש”ח (10% מסך ההלוואה).
- מסלול בריבית קבועה לא צמודה – 420,000 ש”ח (30% מסך ההלוואה).
מהן הריביות הממוצעות במסלולים השונים לפי תקופות זמן שונות?
| תקופה/מסלול | פריים | משתנה כל 5 צמודה | קל”צ | קבועה צמודה |
| עד 10 שנים | 6.25% | 4.25%-4.00% | 2.4%-2% | 4.6%-4.3% |
| 15-11 שנים | 6.25% | 4.25%-4.25% | 2.75%-3.5% | 4.1%-4.5% |
| 20-16 שנים | 6.25% | 4.0%-4.5% | 3%-2.75% | 4.2%-4.2% |
| 25-21 שנים | 6.25% | 4.25%-4.5% | 4%-3.1% | 4.25%-4% |
| מעל 25 שנים | 6.25% | 4.25%-4.5% | 4.0%-3.5% | 4.5%-4.5% |
הערה חשובה: ריבית המשכנתאות הנקבעת על ידי הבנקים מחולקת ל-3 מדרגות לפי שיעור המימון והמינוף של הלווים:
- מימון בשיעור של עד 45% מערך הנכס – ריביות נמוכות.
- מימון בשיעור של 60%-45% מערך הנכס – ריביות בינוניות.
- מימון בשיעור של 60% ומעלה מערך הנכס – רביות גבוהות.
בשיא תקופת הקורונה ריביות המשכנתא נסקו מעלה והתייקרו באופן משמעותי, אבל לאחר סיום הסגר בחג פסח הריביות החלו לרדת מטה, כמעט לרמה שהייתה טרום התפרצות נגיף הקורונה. לאחר הגל השלישי הריביות המשיכו לרדת והן הגיעו לרמת נמוכה יותר מתחילת משבר הקורונה למעשה, כיום ב-2025 ריביות המשכנתא גבוהות ולאחר העליה במסלול הפריים על ידי בנק ישראל.
תמהילי משכנתא מומלצים לסכום של 1,400,000 ₪ לפי יכולות החזר של 5,800 ₪ ו-6,700 ₪:
| מסלול | החזר חודשי 5,900 ש”ח | החזר חודשי 6,700 ש”ח |
| פריים | 700,000 ₪ ל-30 שנים, בריבית 1.6%-0.8%. החזר חודשי של 2,416 ש”ח | 560,000 ₪ ל-30 שנים, בריבית 6.25%-6%. החזר חודשי של 2,933 ש”ח |
| ריבית משתנה כל 5 צמודת מדד | 224,000 ₪ ל-25 שנים, בריבית 3%-2%. החזר חודשי של 1,005 ש”ח | 280,000 ₪ ל-20 שנים, בריבית 5%-4%. החזר חודשי של 2,525 ₪ |
| קל”צ | 476,000 ₪ ל-25 שנים, בריבית 4.5%-3%. החזר חודשי של 2,383 ש”ח | 420,000 ל-20 שנים, בריבית 4%-3%. החזר חודשי של 2,457 ₪ |
| ריבית קבועה צמודה למדד | 140,000 ל-20 שנים, בריבית 5.5%-4.5%. החזר חודשי של 776 ₪ |
למה היועצים שלנו בחרו מסלולים אלו בתמהילי המשכנתא המומלצים לסכום של 1.4 מיליון ₪:
- מסלול פריים מבטיח החזר חודש נמוך, כל עוד הריבית נמוכה. מסלול פריים הוא הכוכב של שוק המשכנתאות בשנים האחרונות, ניתן לפרוע אותו בקלות ובכל עת ללא קנס ועמלת פירעון גבוהה, קל למחזר אותו, אך המסלול תנודתי מאחר ובנק ישראל מפרסם את הריבית אחת לחודש. אם הריבית עולה מעלה באופן דרסטי ההחזר החודשי צפוי להתייקר באופן משמעותי.
- מסלול ריבית משתנה צמודה למדד מבטיח ריבית נוחה יחסית וניתן לפרוע את המסלול בנקודת היציאה ללא קנס ועמלת פירעון יקרה. החיסרון הוא השינוי בריבית שצפוי להשפיע על ההחזרים החודשיים.
- מסלול קל”צ מקנה יציבות וביטחון ללווים, ההחזר החודשי אינו מושפע משינויים בריבית ובמדד לכן הלווים יודעים מראש מהו גובה ההחזר. החיסרון של מסלול קל”צ הוא הריבית הגבוהה יחסית בהשוואה למסלולי משכנתא אחרים והקנס היקר שיש לשלם אם פורעים את המשכנתא לפני הזמן או כאשר ממחזרים אותה.
- מסלול בריבית קבועה צמודת מדד מקנה יציבות והגנה בפני שינויים בהחזר החודשי, אך ההחזר החודשי עשוי להשתנות בגלל שינויים במדד המחירים לצרכן. יש עמלת פירעון גבוהה אם ממחזרים את המשכנתא או פורעים את המסלול לפני הזמן.
איך בוחרים מסלולי משכנתא?
לפני שהלווים מגיעים לבנק משכנתאות עליהם ללמוד מושגים רלוונטיים ולהכיר יתרונות וחסרונות של מסלולי משכנתא נפוצים. לקיחת משכנתא כרוכה בהתחייבות כספית גדולה למשך שנים רבות, עד 30 שנים, לכן בעת בניית תמהיל הלוואה מבינים כי העסק לא פשוט. יש לקבל החלטה פיננסית שקולה ואחראית ולהתאים את המשכנתא ליכולות ההחזר, לצרכים האישיים הייחודיים ולתוכניות של הלווים. כדי לבנות תמהיל משכנתא חייבים להכיר את כל המסלולים הקיימים שמוצעים על ידי הבנקים למשכנתאות.
חשוב להדגיש כי בניית תמהילי משכנתא מומלצים לסכום של מיליון וארבע מאות אלף ₪ לפי יכולות החזר שונות, מתחילה בתכנון פיננסי, בדיקת יכולת ההחזר של הלווה ואפיון צרכי המשפחה. החוכמה בבניית תמהיל משכנתא היא לתפור חליפה התפורה למידות הלווה ולהתאים את המסלולים השונים ליכולות ולמצבם הפיננסי של הלווים.
כאן באתר תמצאו תמהילי משכנתא מומלצים לסכום של 1,400,000 ₪ לפי יכולות החזר שונות, עם זאת הנתונים המוצגים בפניכם הם כלליים, ועליכם לבנות תמהיל אישי, כמובן בעזרת היועצים המנוסים מטעם משכנתא גורו. המטרה שלכם חייבת להיות פיזור סיכונים ובחירה נכונה ומיטבית של מסלולי המשכנתא. בעזרת ייעוץ משכנתאות תוכלו לתפור את החליפה המתאימה לכם, להפחית סיכונים ולחסוך הרבה מאוד כסף.
לפני שאנחנו נבחן את תמהילי המשכנתא המומלצים חשב לזכור כי בנק ישראל הסיר את מגבלת השליש על מסלול הפריים, המסלול שנחשב לכוכב המשכנתאות בעשור האחרון. כמוכן, יש להתייחס לתקופת הקורונה המשפיעה על מחירי הדיור, יכולות כלכליות ועוד. לכל מסלול משכנתא יש יתרונות וחסרונות, החוכמה היא לבנות תמהיל המאפשר ללווים לעמוד בהתחייבות הכספית כלפי הבנק בהווה ובעתיד.
אספנו עבורכם את תמהיל המשכנתא המומלץ לשנת 2023 לפי סכום המשכנתא
תמהיל משכנתא מומלץ ל-300 אלף ₪ לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-400 אלף ₪ לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-500 אלף ₪ לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-600 אלף ₪ לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-700 ₪ אלף לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-800₪ אלף לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-900 אלף ₪ לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ למיליון ₪ לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל 1.1 מיליון ש”ח לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-1.2 מיליון ש”ח לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל1.3 מיליון ש”ח לחץ כא
תמהיל משכנתא מומלץ ל 1.5 מיליון ש”ח לחץ כאן
בשורה התחתונה
תמהילי המשכנתא המומלצים לסכום של מיליון וארבע מאות אלף ₪ לפי יכולות החזר שונות מאפשרים לכם לבנות תמהיל מותאם אישית. לכל לווה יש לתכנן משכנתא מעט שונה ולמעשה היועצים של משכנתא גורו תופרים חליפה ייחודית לכל אחד ואחד. משכנתא מתכננים היטב ואין למהר ולקחת הלוואה מהבנק הראשון. חשוב לערוך מכרז בין הבנקים, לבנות תמהיל אישי, לנהל מו”מ מול הבנקים כדי לשפר תנאים ולהוזיל ריביות, ואין לקחת סיכונים מיותרים.
למידע נוסף, לייעוץ ולבניית תמהיל משכנתא אישי – השאירו פרטים בטופס למטה והמומחים של משכנתא גורו יחזרו אליכם בהקדם.
review us on
