תמהילי משכנתא מומלצים לסכום של 1.3 מיליון ש"ח לפי יכולות החזר שונות

היקף המשכנתאות שישראלים לקחו במחצית הראשונה של שנת 2024-2023 הגיע לסכום מדהים 6.5 מיליארד שקל. חלה ירידה בהיקף המשכנתאות בעקבות המלחמה ועליית ריבית הפריים, בנק ישראל עדכן כי הוא עוקב אחר היקף המשכנתאות הנלקחות, וכדאי לדעת כי במחצית השניה של 2023 חלה ירידה בכמעט 30% בהשוואה להיקף המשכנתאות בתקופה המקבילה בשנה החולפת.

check
חסוך אלפי שקלים בריבית המשכנתא שלך
התחל בהתאמה אישית של תמהיל משכנתא אופטימלי
בחר את סכום המשכנתא
{{form.skom_mashkanta.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
100,000
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתא
בדיקה ראשונית בחינם
השוואה בין הבנקים
30 שניות בלבד!
מה סוג השירות הנדרש?
{{item.buttonText}}
מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?
{{form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מעולה, כבר מסיימים!
הכנסות משק בית
{{form.skomHonHazmi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
100,000
0
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
מה מצב חשבון הבנק שלך?
{{item.buttonText}}
סיימנו!

מעולה, אני מוכן להראות את זכאותך לחיסכון בריבית המשכנתא

קבל תמהיל משכנתא מומלץ!
השוואת ריבית משכנתא בין כל הבנקים - נתונים עדכניים מבנק ישראל
ייעוץ חינם לכל שאלה ובקשה
הכנס שם ומספר טלפון נייד
{{status.name}}
{{status.phone}}
call-to-action-woman

{{status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{status.code}}
ok
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס. צפה בהשוואת ריביות בין הבנקים במסמך רשמי של בנק ישראל

ok

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
{{form.name}}, פנייתך לייעוץ משכנתא התקבלה בהצלחה ותטופל בהקדם האפשרי. יועצים משכנתאות מומחים מטעמינו ישמחו לסייע לך בשיחה אישית לאפיין את צרכייך, להתאים לך מסלול משכנתא חסכוני, יעיל ומותאם לתנודתיות המשק הישראלי. עד שנדבר, אנחנו מזמינים אותך להמשיך בקריאה באתר וליהנות מתכנים, מדריכים ומידע רב על משכנתאות.
{{dataForm.name}}
{{validName}}
{{dataForm.age}} תזיזו אותי
{{step.buttonNext}}
{{error}}

אני מאשר שקראתי את תנאי השימוש והפרטיות ואני מסכים להם,
וכי פרטיי ישמש לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים.

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

{{errorTerms}}

כבר בשלב הבא מחכות לך תוצאת הבדיקה הראשונית.
תרצה לקבל גם דו"ח מסכם של הביטוחים שלך עם המלצות נוספות להוזלה?
הדו"ח מתקבל באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון משרד האוצר, השירות ניתן ללא עלות.
אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה:

{{ssnError}}

(המידע נועד לבדיקת ואיתור הביטוחים הקיימים באתר "הר הביטוח", או לשם בניית הצעה לביטוח חדש מותאם אישית למבוטח, לעולם לא נעשה שימוש לרעה במידע זה)

זכאותך לחיסכון בביטוח המשכנתא גבוהה!

על סמך המידע שהזנת בשאלון, ועל בסיס הניתוח שלי – מסתמן כי זכאותך להשגת חיסכון מקסימאלי בפוליסת ביטוח המשכנתא נמצאת בסבירות גבוהה מאוד.

ייתכן ונצליח לחסוך עבורך עשרות אלפי שקלים במצטבר בהוצאה עבור ביטוח המשכנתא באמצעות:

  1. התאמת הצעה הביטוח לצרכייך האישיים, ולנתונים העדכניים של העסקה – שווי הנכס, גובה ההלוואה, מינך, גילך וסטטוס העישון שלך.
  2. מחזור המשכנתא אחת לתקופה והקטנת יתרת ההלוואה.
  3. השוואת מחירים בין חברות הביטוח.
  4. מיקוח מול הבנקים וחברות הביטוח להוזלה מיידית.
  5. בדיקת שאר הביטוחים עבורך ועבור משפחתך כדי לבחון הוזלה באפיקים נוספים.

בשעות הקרובות סוכן ביטוח מוסמך ובעל רישיון פנסיוני ייצור איתך קשר ויסייע באפיון של הפוליסה החסכונית ביותר עבורך.

מהו שווי הנכס שעליו נלקחה המשכנתא?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
{{$root.form.skomShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה יתרת המשכנתא נכון להיום?
{{$root.form.ytra.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מאיזה בנק נלקחה המשכנתא?
{{item.buttonText}}
האם קיימות הלוואות נוספות חוץ מהמשכנתא?
{{item.buttonText}}
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, אני מוכן להראות לך את תוצאת זכאותך לחיסכון באמצעות מחזור משכנתא!

הכנס מספר נייד תקין לקבלת תוצאות הבדיקה.

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}
פנייתך לחיסכון במשכנתא התקבלה בהצלחה!✅

ברגעים אלו ממש פנייתך מועברת ליועץ משכנתאות מנוסה ומוסמך, הוא יעבור על פרטי המשכנתא וייצור איתך קשר לשיחת אפיון והבנת הצרכים לחיסכון במשכנתא באמצעות בניית תמהיל משכנתא מיוחד + חיסכון בריביות באופן מותאם לתקופה סוערת. מומלץ להיות זמין לשיחה ולהגיע מוכן עם פרטיי המשכנתא, תעודת זהות ופרטי הנכס.

במיוחד עכשיו - רוצה לחסוך גם עשרות אלפי שקלים בביטוח המשכנתא?

קבל הצעה לפוליסה סודית שחוסכת עד 61% בעלות פוליסת ביטוח המשכנתא בתוך 30 שניות!

{{item.buttonText}}
מהו סכום ההלוואה?
{{$root.form.range.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
2,000,000₪
10,000₪
{{errors}}
מהי מטרת ההלוואה?
הלוואה גרייס
הלוואה תמורת משכון דירה
הלוואה משלימה למשכנתא
הלוואת גישור
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
הלוואה כנגד קרן השתלמות
סגירת חובות
שיפוץ בית
רכישת רכב
עזרה לבן משפחה
הלוואת גישור קרן השתלמות
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואה עיסקית
סיבה אחרת
לקבלת הצעה להלוואה - השאירו שם מלא ומספר טלפון
{{errorName}}
{{errorPhone}}

{{$root.status.terms}}
סטטוס משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
האם בבעלותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
כמה משכנתא קיימת על הנכס/ים שבבעלותך?
עד 500 אלף ש"ח
חצי מיליון עד מיליון ש"ח
מעל מיליון ש"ח
אין משכנתא
מהו סטטוס התעסוקה שלך?
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותך הלוואות נוספות כרגע?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם סורבת להלוואה בבנק?
כן
לא
כמעט סיימנו, האם יש לך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא הלוואות פעילות כנגדן?
כן
לא
האם יש לך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{$root.form.name}}, יצאת זכאי להלוואה משתלמת!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך עד 10 הצעות משתלמות להלוואה בתנאים מובילים, יספק לך השוואה וסיוע לקבלת המימון באופן מהיר ומשתלם!

{{this.field.name + ","}} {{dataForm[activeStep].title}}
{{$root.field.sliderModel[0].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}
{{$root.field.sliderModel[1].toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}}

{{erroPhone}} {{error}}
{{status.code}}
חזור
המשך
חזור
לחץ להמשיך
שנה מספר
בדוק זכאות
מה שווי הנכס שברשותך?
{{$root.form.hiodShovi.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה ההלוואה המבוקש?
{{$root.form.hiodLoan.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
מה גובה החזר ההלוואות? (משכנתא + הלוואות נוספות)
{{$root.form.hiodHazer.toString().replace(/\B(?=(\d{3})+(?!\d))/g, ',')}} תזיזו אותי
5,000,000
400,000
הגיל שלך?
מהיכן אתה בארץ?
{{item.buttonText}}

מעולה, כבר מסיימים! אחשוף את זכאותך לקבלת הלוואה בעד 85% משווי הנכס אחרי שאוודא שאינך רובוט. הכנס מספר נייד תקין וצפה בתוצאות הבדיקה

{{$root.status.name}}
{{$root.status.phone}}

{{$root.status.terms}}

{{$root.form.name}}, הכנס את הקוד ששלחתי אלייך בSMS
וקבל את תוצאות הבדיקה.

* אנא המתן מספר שניות לקבלת הקוד.
{{$root.status.code}}

בהתבסס על הנתונים שלך והניתוח שלי נמצאת זכאי לאיחוד הלוואות כנגד נכס בתנאי משכנתא וריבית נמוכה! בשעות הקרובות ייצור עימך קשר גוף מוביל, גדול ומפוקח בתחום ההלוואות לצורך המשך איפיון תנאיי ההלוואה עבורך ומימושה בפועל (בשיא המהירות).

כאשר בוחנים את המשכנתאות ישראלים לוקחים בשנת 2024 בעקבות עליית ריבית הפריים ניתן לראות גידול משמועתי בגובה ההחזרים  ובמשך ההלוואה (מינוף גבוה), לכן בנק ישראל חושש שלווים רבים לא יוכלו לעמוד בהתחייבויות הכספיות שלהם אם תחול עלייה משמעותית בריבית.

התמהיל המומלץ הראשון למשכנתא בסכום של 1.3 מיליון ₪ כולל שלושה מסלולים:

  • מסלול פריים – 600,000 ₪ (30% מסך המשכנתא).
  • מסלול בריבית משתנה כל חמש שנים צמודה למדד – 208,000 ₪ (26% מסך המשכנתא)
  • מסלול בריבית קבועה לא צמודה (קל"צ) – 442,000 ש"ח (34% מסך המשכנתא).

התמהיל המומלץ השני למשכנתא בסכום של 1.3 מיליון ₪ כולל 4 מסלולים:

  • מסלול פריים – 429,000 ש"ח (33% מסך המשכנתא).
  • מסלול בריבית משתנה כל חמש שנים צמודה למדד – (17% מסך המשכנתא).
  • מסלול בריבית קבועה צמודה למדד – 260,000 ש"ח (20% מסך המשכנתא).
  • מסלול בריבית קבועה לא צמודה – 390,000 ש"ח (30% מסך המשכנתא).

תמהיל משכנתא לסכום של 1.3 מיליון שקל לפי יכולות החזר שונות

הטבלה הבאה מסכמת את המסלולים המומלצים בכל תמהיל משכנתא לסכום של 1,300,000 ₪ לפי יכולות החזר שונות:

מסלול החזר חודשי 6,000 ש"ח החזר חודשי 6,500 ש"ח
פריים 650,000 ₪ לתקופה של 25 שנים, החזר חודשי של 2,479 ש"ח 429,000 ₪ לתקופה של 25 שנים, החזר חודשי של 1,636 ש"ח
משתנה כל 5 צמודה למדד 208,000 ₪ לתקופה של 25 שנים, החזר חודשי של 986 ש"ח 221,000 ₪ לתקופה של 15 שנים, החזר חודשי של 1,198 ש"ח
קל"צ 442,000 ₪ לתקופה של 20 שנים, החזר חודשי של 2,563 ש"ח 390,000 לתקופה של 20 שנים, החזר חודשי של 2,262 ש"ח
ריבית קבועה צמודה למדד 260,000 לתקופה של 20 שנים, החזר חודשי של 1,442 ש"ח

כיום, יותר מתמיד, חשוב לתכנן היטב את המשכנתא ולפזר סיכונים עד כמה שניתן. לכן, מומלץ לכל מי שמתכננן לקחת הלוואה לרכישת דירה או לבניית בית לבדוק תמהילי משכנתא מומלצים לסכום של 1,300,000 ₪ לפי יכולות החזר שונות, לבצע תכנון פיננסי, להשוות הצעות ממספר בנקים ולקבל ייעוץ מקצועי מחברה המתמחה בייעוץ משכנתאות ובבניית תמהילי הלוואה.

מהטבלה ניתן ללמוד את הנתונים הבאים:

  • בתמהיל הראשון הכולל 3 מסלולי משכנתא הלווים יחזירו לבנק סכום של 1,654,891 ₪, כלומר על כל שקל מחזירים לבנק 1.27 ₪.
  • בתמהיל השני הכולל 4 מסלולי משכנתא הלווים יחזירו לבנק סכום של 1,667,359 ₪, כלומר על כל שקל מחזירים לבנק 1.28 ₪.

כפי שאתם רואים, מסלול הפריים עדיין נחשב לאטרקטיבי בגלל הריבית הנמוכה, ולמרות הסרת ההגבלה של בנק ישראל על מסלול זה, מומלץ שלא לקחת סיכונים מיותרים ולבחור בשני שליש מהמשכנתא במסלול פריים. היתרונות העיקריים של מסלול פריים הם הריבית הנמוכה, האפשרות לפרוע את המסלול בכל רגע ללא עמלת פירעון יקרה, והמסלול לא צמוד למדד. הבעייתיות במסלול פריים היא השפעת הריבית על ההחזר החודשי, כל עוד הריבית נמוכה ולא מטפסת מעלה המסלול נחשב לאטרקטיבי, אך אם הריבית תעלה באופן חד – לווים רבים עשויים להתקשות בהתחייבות שלהם כלפי הבנק.

לכן, כאשר בונים תמהיל משכנתא מומלץ לסכום של מיליון ושלוש מאות ₪ חשוב לפזר סיכונים וכדאי לבחור מסלולים גם בריבית משתנה צמודה למדד עם נקודת יציאה אחת לחמש שנים (או נקודת יציאה אחרת), וכדאי לבחור גם במסלולים עם ריבית קבועה למרות שהם יקרים יותר. מסלולי הריבית הקבועה מבטיחים ללווים שקט נפשי ופיזור סיכונים, מאחר ואם הריבית תעלה, ההחזר החודשי לא ישתנה, למעט במסלול הריבית הקבועה והצמודה למדד.

החיסרון העיקרי של מסלולים בריבית קבועה הוא עמלת הפירעון היקרה אם רוצים לפרוע את המשכנתא לפני הזמן או כאשר מבצעים מחזור משכנתא.

מינוף גבוה בתחום המשכנתאות

בשנת 2022 חלו שינויים רבים בשוק המשכנתאות בישראל. מנתוני בנק ישראל ניתן ללמוד כי שיעורי המשכנתאות במינוף גבוה (מינוף גבוה משמעותי לפחות 60% מימון משווי הנכס) הולכים וגדלים עם הזמן. אם בשנת 2018 המינוף עמד על 32% הרי במחצית הראשונה של 2021 המינוף הגיע ל-42.4%, וכיום משכנתא סכום של 1,300,000 ₪ לא נחשבת לחריגה.

פרמטר נוסף שכדאי להתייחס אליו הוא גובה ההחזר החודשי מתוך ההכנסה הפנויה של הלווים. לפני כעשור החליט בנק ישראל להגביל את הבנקים ולאפשר להם לתת משכנתא רק ללווים המסוגלים לעמוד בהחזר חודשי של עד 41% מההכנסה הפנויה שלהם, כאשר הבנקים נטו לאשר משכנתאות רק ללווים עם החזר חודשי בגובה עד 30% מההכנסה. בשנת 2020 עד 2022 החלה עלייה משמעותית בגובה ההחזר החודשי וההחזר החודשי הממוצע של הלווים עמד על כמעט 35%. בחציון הראשון של שנת 2022 נתון זה טיפס מעלה והגיע ל-39.5%.

נתונים נוספים שעלינו להתייחס אליהם כאשר בונים תמהיל משכנתא מותאם אישית הם שיעור הריבית במשק, ריבית הפריים, שינויים במדד המחירים לצרכן, שינויים בריביות במסלולי המשכנתא בריבית משתנה ובריבית קבועה. כמו כן, כאשר בונים תמהיל משכנתא יש להתייחס ליכולת ההחזר של הלווה, להכנות בהווה ובעתיד, לרצון להרחיב את המשפחה ולהביא ילדים לעולם ולפרמטרים נוספים.

יש לציין כי בניית תמהילי משכנתא מומלצים לסכום של מיליון ושלוש מאות אלף ₪ לפי יכולות החזר שונות היא משימה מורכבת המחייבת ידע, ניסיון רב, הכרות מעמיקה עם כל מסלולי המשכנתא ויכולות פיננסיות. מאחר ורכישת דירה מחייבת את רוב הישראלים לקחת משכנתא גדולה, אין לוותר על ייעוץ משכנתא פרטי, ומומלץ שלא להסתמך רק על הייעוץ החינמי שניתן בבנק.

תמהילי משכנתא מומלצים לסכום של מיליון ושלוש מאות ₪ לפי יכולות החזר שונות

לאחר שהצגנו בפניכם כמה מהשינויים שקרו בשוק המשכנתאות מתחילת שנת 2021 הגיע הזמן לתת את הבמה ליועצים המנוסים מטעם משכנתא גורו. היועצים הכינו עבורכם שני תמהילים שיכולים להתאים לחלק מהלווים. עם זאת, חשוב להדגיש כי תמהיל משכנתא לסכום של 1.3 מיליון ₪ חייב להיות אישי ולאחר תכנון מיטבי, ואין לעשות העתק הדבק מהטבלאות שנציג בפניכם. המטרה שלכם חייבת להיות תמהיל משכנתא אישי המותאם ליכולת ההחזר החודשים שלכם בהווה ובעתיד, פיזור סיכונים באמצעות בחירה נכונה של מסלולי משכנתא לתקופות החזר שונות, והתאמת ההלוואה לצרכים הייחודיים שלכם.

אספנו עבורכם את תמהיל המשכנתא המומלץ לשנת 2024 לפי סכום המשכנתא

תמהיל משכנתא מומלץ ל-300 אלף ₪ לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-400 אלף ₪ לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-500  אלף ₪ לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-600 אלף ₪ לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-700 ₪ אלף לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-800 ₪ אלף לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-900 אלף ₪ לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-מיליון ₪ לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל 1.1 מיליון ש"ח לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל-1.2 מיליון ש"ח לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל 1.4 מיליון ש"ח לחץ כאן
תמהיל משכנתא מומלץ ל 1.5 מיליון ש"ח לחץ כאן

למידע נוסף ולייעוץ מקצועי השאירו פרטים בטופס ליצירת קשר ואנו נחזור אליכם עם הצעה משתלמת.

Share on whatsapp