כל מה שצריך לדעת על תמהיל משכנתא בסך 400,000 ₪

כדי להגשים את החלום הישראלי ולרכוש דירה למגורים, לרוב עלינו לקחת משכנתא מאחד הבנקים. בעקבות עליית מחירי הדיור בארץ לאורך השנים, רוב הזוגות הצעירים, משפרי דיור ומשקיעים, זקוקים משכנתא מהבנק כדי לרכוש את הנכס. אם אתם זקוקים למשכנתא בסכום 400,000 ₪ עליכם לבנות תמהיל הלוואה המורכב ממספר מסלולים. את התמהיל בונים בעזרת יועץ משכנתאות מנוסה ויעיל, ובהתאמה ליכולת ההחזר שלכם ולמאפיינים ייחודיים נוספים.

400 אלף שקל לתמהילי משכנתא מומלצים

משכנתא של 400,000 ₪ אינה נחשבת לגבוהה כיום בעולם המשכנתאות, ניתן להחזיר אותה תוך 15 עד 20 שנה, בהתאם ליכולת ההחזר של הלווה. צוות משכנתא גורו הכין עבורכם תמהיל משכנתא מומלץ ל-400,000 ₪ לשנת 2019, התמהיל נועד לצורכי עיון ולמידה ואין לראותו כהמלצה עבורכם מאחר ויש לבחור במסלולי המשכנתא רק לאחר ייעוץ מקצועי ותכנון פיננסי מדויק.

בנוסף, מומלץ להיעזר במחשבון משכנתא כדי לבדוק מהן הריביות המומלצות כיום.

מה צפוי ללוקחי המשכנתא בשנת 2019?

עולם המשכנתאות נחשב לדינמי, הוא משתנה בתדירות יחסית גבוהה, לכן המלצות לתמהיל ההלוואה לפני שנה לרוב אינן תקפות ומתאימות למי שלוקח משכנתא בשנת 2019. עליכם לזכור כי נגיד בנק ישראל הודיע על עלייה מתונה בשיעור הריבית במשק הישראלי, בחודש נובמבר בשנת 2018 הריבית עלתה ב-15 נקודות וכעת היא עומדת על 0.25%. אמנם, זו עדיין ריבית נמוכה לכן כדאי ברוב המקרים לכלול בתמהיל מסלולים המתאימים לסביבת ריבית נמוכה, תוך התאמת התמהיל ליכולת ההחזר, לשינויים צפויים במדד, למגבלות בנק ישראל ועוד.

תמהיל משכנתא מומלץ לסכום של 400,000 ₪ – ידע בסיסי

התמהיל האופטימלי למי שזקוק למשכנתא בגובה 400,000 ₪ כולל 3 מסלולים – מסלול פריים, קל"צ (קבועה לא צמודה) וריבית משתנה כל 5 שנים. זהו תמהיל העשוי להתאים ללווים רבים הזקוקים למשכנתא של 400,000 ₪, ניתן לפרוס את תשלומי ההחזר לתקופות שונות, בדרך כלל 15-20 שנה. עליכם לזכור כי ככל שתקופת החזר המשכנתא ארכה וממושכת יותר, כך תיאלצו להחזיר לבנק יותר כסף. לכן, כדאי לנסות לפרוע את המשכנתא בתקופה קצרה ככל הניתן, וחשוב לכלול בתמהיל מסלולים שקל לפרוע ללא קנסות גבוהים.

בתמהיל האופטימלי שצוות המומחים של משכנתא גורו הכין עבורכם, ישנם שלושה מסלולים:

  • 33% מסכום ההלוואה במסלול פריים – מסלול פריים נחשב לאחד האטרקטיביים בשנים האחרונות, הוא מתאים במיוחד לסביבת ריבית נמוכה. מסלול פריים מבטיח לכם יתרונות חשובים רבים, ביניהם פירעון מוקדם ללא קנסות ועמלת היוון יקרה, אפשר לפרוע את המסלול בכל רגע, ותשלומי ההחזר אינם מושפעים משינויים במדד המחירים לצרכן. כדאי לדעת כי המקסימום האפשרי במסלול זה הוא שליש מסכום ההלוואה על פי המגבלות עליהן החליט בנק ישראל. ראוי לציין כי תשלומי ההחזר עשויים להשתנות בהתאם לשינויים בריבית, אם הריבית במשק קופצת מעלה כדאי לבדוק אפשרויות כמו פירעון מוקדם של המסלול או מחזור שלו.
  • 40% מסכום ההלוואה במסלול קל"צ – בשנתיים האחרונות מסלול קל"צ (ריבית קבועה לא צמודה למדד) נחשב לפופולרי ולאטרקטיבי עבור לווים רבים. במסלול זה הריבית קבועה, וגם קרן ההלוואה אינה מושפעת משינויים במדד. לכן, זהו מסלול המעניק תחושת ביטחון והלווה זוכה לתשלומי החזר קבועים גם אם הריבית עולה או במידה ומדד המחירים לצרכן מתייקר. יחד עם זאת, הריבית במסלול זה יחסית גבוהה לעומת מסלולים אחרים, וכאשר מעוניינים לפרוע או למחזר את המסלול יש לשלם בדרך כלל עמלת היוון – עמלת הפירעון היקרה והמשמעותית ביותר.
  • 27% מסכום ההלוואה במסלול ריבית משתנה כל 5 שנים צמודה למדד – זהו מסלול מומלץ בשנתיים האחרונות מאחר והוא מתאים לסביבת ריבית נמוכה, למרות ההצמדה למדד. מסלול זה יתאים בעיקר ללווים המעוניינים לקחת משכנתא בסכום של 400,000 ₪ לתקופה ארוכה. אחת לחמש שנים, בנקודת היציאה, אפשר לפרוע את המסלול ללא צורך לשלם קנס גבוה ויקר.

אם תבחרו בתמהיל המשכנתא המומלץ לסכום של 400,000 ₪ תחזירו לבנק בסוף התקופה סכום של כ-550,500 ₪, לפי ריבית שנתית ממוצעת בשיעור 4.5%, לתקופה של 15 שנה. ככל שתקופת ההחזר ארוכה יותר כך סכום ההחזר יעלה וגם תתקשו להתמקח על גובה הריביות ותנאי המשכנתא.

תמהיל משכנתא מומלץ לפי החזר חודשי בגובה 2,250 ₪

התמהיל כולל את 3 המסלולים עליהם המלצנו והרחבנו מקודם, כדי לעמוד בהחזר חודשי בגובה 2,250 ₪ מומלץ להרכיב את התמהיל הבא (לפי לוח סילוקין שפיצר):

  • מסלול פריים בסכום של 150,000 ש"ח, לתקופה של 20 שנה, לפי ריבית שנתית בשיעור 2.56%.
  • מסלול קל"צ בסכום של 100,000 ₪, לתקופה של 20 שנה, לפי ריבית שנתית בשיעור 3.46%.
  • מסלול ריבית משתנה כל חמש שנים, צמוד למדד, למשך 20 שנה, לפי ריבית שנתית של 2.56%, סכום המסלול 150,000 ₪.

תמהיל משכנתא מומלץ לפי החזר חודשי של 2,050 ₪

בתמהיל זה ההחזר החודשי הוא כ-2,050 ₪, שני מסלולים נלקחו לתקופה של 25 שנה, וסך הכל הסכום שיש להשיב לבנק הוא כ-570,000 ₪. התמהיל כולל את 3 המסלולים המומלצים לפי החלוקה הבאה (לוח סילוקין שפיצר):

  • מסלול ריבית משתנה צמוד למדד, למשך 25 שנה, ריבית שנתית 2.56%, סכום הקרן 160,000 ₪.
  • מסלול פריים (לא צמוד למדד), למשך 20 שנה, ריבית שנתית 3.75%, סכום הקרן 132,000 ₪.
  • מסלול פריים (לא צמוד למדד), למשך 25 שנה, ריבית שנתית 3.70%, סכום הקרן 108,000 ₪.

בעזרת ייעוץ מקצועי, תכנון פיננסי ואפיון יכולת ההחזר שלכם תוכלו לחסוך עשרות אלפי שקלים בהחזרי המשכנתא. צוות המומחים המנוסה של משכנתא גורו יסייע לכם לבנות תמהיל משכנתא מותאם אישית ולקבל הלוואה בתנאים נוחים על מנת שתוכלו לרכוש את דירת החלומות שלכם. למידע נוסף ולייעוץ השאירו פרטים באתר ונחזור אליכם בהקדם!