מקרה בוחן: קניית דירה ב-1.2 מיליון עם משכנתא של 850 אלף ש”ח

בשעה טובה החלטתם לרכוש דירה למגורים בשווי 1.2 מיליון ₪. נניח וברשותכם הון עצמי בגובה 350,000 ש”ח, כלומר עליכם לקחת משכנתא בגובה 850,000 ש”ח. לקיחת משכנתא אינה דבר של מה בכך, עליכם להתחייב להלוואה ארוכת טווח, לתקופה של 20-30 שנה. אמנם, דירה בשווי 1.2 מיליון ₪ נחשבת לאטרקטיבית כיום, וממוצע המשכנתא הנו כ-850,000 ₪ לתקופה של עשרים שנה, אך עדיין מדובר בהתחייבות לשנים ארוכות, ועליכם לשלם מדי חודש למעלה מ-4,200 ₪, סכום גבוה המשפיע על איכות חייכם ועל יכולת ניהול ההוצאות השוטפות.

זוג עולים בפגישה לגבי קבלת סיוע למשכנתא

 ריבית המשכנתא ממשיכה לעלות

בשנתיים האחרונות הבנקים העלו את ריבית המשכנתא, למרות שהריבית במשק נותרה על כנה ועדיין נמצאת בשפל חסר תקדים. לכן, מי שלקח משכנתא לפני שנתיים הרוויח למעשה מאחר ולווים הנוטלים הלוואה לרכישת דירה כיום צפויים לשלם הרבה יותר כסף. כדי להבין מהי המשמעות הכלכלית של התחייבות למשכנתא בגובה 850,000 ₪ אנו מביאים בפניכם מקרה בוחן המאפשר לכם להעמיק את ידיעותיכם ולהבים לקראת מה אתם צועדים.

כדי להמחיש את הנושא אנו מציגים בפנים את הזוג מר ומרת ישראלי המרוויחים יחדיו 16,000 ₪ בחודש. הזוג ישראלי רוכש דירה בשווי 1.2 מיליון ₪, ברשותם הון עצמי בגובה 350,000 ₪ והם פונים לבנקים השונים כדי לקבל הצעה למשכנתא. יועץ משכנתאות עשוי להציע לבני הזוג תמהיל הלוואה הכולל שלושה מסלולים:

  • מסלול בריבית פריים לתקופה של 25 שנה בסכום של 275,000 ₪. לפי ריבית שנתית בשיעור 1.6% ההחזר החודשי בשקלים הוא כ-1,112 ₪.
  • מסלול צמוד למדד לתקופה של 20 שנה בסכום של 300,000 ₪, לפי ריבית שנתית בשיעור 3.75% בני הזוג ישלמו מדי חודש סכום של 1,778 ₪.
  • מסלול עוגן מק”מ לתקופה של 20 שנה בסכום של 275,000 ₪, לפי ריבית בגובה 3% בני הזוג ישלמו מדי חודש כ-1,390 ₪.

סה”כ בני הזוג ישראלי יחזירו לבנק מדי חודש 4,280 ₪. כל שינוי ולו המזערי ביותר בריבית או במדד ישפיע על גובה ההחזר ועשוי להסתכם בעשרות עד מאות שקלים נוספים מדי חודש. לכן, בחירת המסלולים הנה קריטית עבור בני הזוג המשתכר 16,000 ₪ בחודש. לאחר התשלום החודשי נשאר לבני הזוג 11,720 ₪, סכום זה צריך להספיק עבורם לכל ההוצאות השוטפות, בין השאר דלק, ביטוחים, אוכל, בילויים, הוצאות ילדים וכדומה.

כאמור, הריבית במשכנתאות עלתה בשנתיים האחרונות לכן ההלוואות יקרות יותר. כאשר בנק ישראל יחליט להעלות את הריבית במשק צפויה לכך השפעה ישירה ומהירה על כל מי שלקח משכנתא, השינוי עשוי להסתכם במאות שקלים נוספים מדי חודש, כלומר אלפי שקלים מדי שנה, ובחישוב כללי עשרות אלפי שקלים לאורך תקופת ההלוואה.

מסלולי משכנתא נוספים לדוגמה

תמהילי משכנתא למשכנתא של 300,000 ש”ח

תמהילי משכנתא למשכנתא של 400,000 ש”ח

תמהילי משכנתא למשכנתא של 500,000 ש”ח

תמהילי משכנתא למשכנתא של 600,000 ש”ח

תמהילי משכנתא למשכנתא של 700,000 ש”ח

תמהילי משכנתא למשכנתא של 900,000 ש”ח

תמהילי משכנתא למשכנתא של 1,000,000 ש”ח

למידע נוסף, לשאלות ולייעוץ מקצועי השאירו פרטים באתר וצוות המומחים של משכנתא גורו יחזור אליכם בהקדם. אנו מסייעים מדי שנה לאלפי לווים לקחת משכנתא בתנאים נוחים, נשמח לסייע גם לכם לחסוך בעלויות ההלוואה לרכישת דירה למגורים וליהנות מפתרונות מימון מותאמים אישית ליכולת ההחזר שלכם ולצרכים ייחודיים נוספים.